Jika Anda menyukai saya, Anda mungkin ingat orang tua atau kakek-nenek Anda mengisi cangkir, guci, pemegang cangkir, dan laci meja dengan sisa koin dari pengeluaran tunai harian. Setelah berada di bulan biru, Anda mungkin telah menggulung koin-koin ini dan menyimpannya di bank. Ini adalah cara yang sangat efektif untuk menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar setiap tahun.

Hari-hari ini, sebagian besar dari kita tidak menggunakan mata uang kertas, jadi kita jarang memiliki “uang receh”. Menimbun koin dalam guci untuk dana hari hujan bukanlah pilihan yang realistis. Sebaliknya, uang kita adalah digit elektronik di layar. Sebagai hasilnya, kami hanya menghabiskan uang kami tanpa bertanya-tanya apa yang harus kami lakukan dengan “receh.” Namun, banyak aplikasi ingin mengubah kebiasaan itu.

Salah satu aplikasi pertama yang keluar dengan konsep penggantian cadangan adalah Biji pohon ek. Ini adalah aplikasi investasi otomatis yang mengumpulkan transaksi Anda. Maka secara otomatis menginvestasikan uang Anda ke dalam portofolio yang masuk akal untuk Anda.

Sejak rilis awal, Acorns terus berinovasi, dan itu meningkatkan standar untuk aplikasi investasi mikro. Beberapa rilis fitur baru membuatnya masuk akal untuk mempertimbangkan Acorn lagi. Haruskah Anda membuat akun Acorns, atau apakah itu aplikasi yang berlebihan? Ulasan ini menjelaskan yang baik dan yang buruk.

Apa yang Acorns Lakukan?

Biji pohon ek adalah platform investasi mikro yang dirancang berdasarkan konsep teori portofolio modern. Sebagai pengguna Acorns, Anda akan mengunduh Aplikasi Acorns dan menjawab beberapa pertanyaan. Aplikasi ini kemudian akan merekomendasikan portofolio yang efisien untuk Anda.

Portofolio Acorn berkisar dari konservatif (banyak obligasi) hingga agresif (semua saham dan real estat).

Semua portofolio mengandung ETF biaya rendah eksklusif dari Vanguard dan BlackRock. Dari waktu ke waktu, Acorns dapat menukar satu ETF untuk ETF lain yang melacak indeks yang sama. Ini adalah investasi yang digunakan oleh Acorn saat ini. Perlu dicatat bahwa opsi ini belum berubah setidaknya dalam setahun (kemungkinan karena opsi ini masih termasuk ETF biaya terendah di pasar).

  • iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
  • iShares 1-3 Tahun Obligasi Treasury ETF | PEMALU
  • Vanguard Small-Cap Index Fund Saham ETF | VB
  • Vanguard REIT Index Fund Saham ETF | VNQ
  • Vanguard 500 Index Fund Saham ETF | VOO
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Saham ETF | VWO
  • Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund Saham ETF | VEA

Setelah Anda memilih portofolio Anda, Anda akan menautkan kartu debit dan kartu kredit Anda ke platform Acorns. Ketika Anda melakukan transaksi, Acorns akan "mengumpulkan" transaksi ke dolar terdekat. The round up (atau receh perubahan) akan disimpan ke dalam akun holding. Jika Anda membelanjakan $ 7,55, Acorns akan mendepositkan $ .45 ke dalam rekening kepemilikan Anda. Ketika akun memiliki setidaknya $ 5, Acorn akan secara otomatis menginvestasikan hasil ke pasar. Mereka akan menggunakan peluang investasi untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Sebuah fitur baru yang baru-baru ini dirilis oleh Acorn adalah “pengganda putaran.” Pada dasarnya, Anda dapat melipatgandakan hingga 10X roundup Anda. Sebagai contoh, $ 0,45 round-up dapat secara otomatis menjadi $ 0,90 round-up jika Anda memilih pengganda 2x. Jika Anda memilih pengganda 10x itu akan menjadi $ 4,50. Pengganda dapat disesuaikan melalui aplikasi, tetapi tidak dari situs web Acorns, jadi hati-hati dengan itu.

Anda juga dapat mengatur investasi berulang. Misalnya, Anda dapat memilih untuk berinvestasi $ 5 per hari pada platform, atau $ 200 per bulan jika Anda lebih suka.

Jika portofolio Anda keluar dari jalur, Acorn akan terlibat dalam penyeimbangan kembali. Dalam akun diuntungkan non-pajak, penyeimbangan ulang mungkin memiliki implikasi pajak untuk Anda. Namun, jika Anda memilih untuk menetapkan uang Anda ke IRA (menggunakan Acorns nanti), penyeimbangan kembali tidak akan memiliki konsekuensi pajak langsung.

Akhirnya, Acorns memiliki platform kartu debit baru yang disebut pengeluaran Acorns. Keuntungan dari pengeluaran Acorns adalah Anda dapat langsung memotong round-up dari rekening giro Anda (sesuatu yang bisa memakan waktu beberapa hari dari akun kredit atau debit). Acorns menawarkan penggantian ATM tanpa batas, tidak memiliki saldo minimum, dan tidak mengenakan biaya overdraft. Namun, Anda harus membayar $ 3 per bulan biaya Acorns, untuk mempertahankan akun tersebut.

Ditemukan Kemitraan Uang

Biji pohon ek juga telah menciptakan hubungan rujukan dengan sejumlah pengecer online dan penyedia layanan. Ketika Anda menggunakan aplikasi Acorns untuk membeli dari daftar pengecer pilihan, perusahaan akan mendepositkan Uang Ditemukan ke dalam akun Anda.

Uang yang didapat berkisar antara 1-2% dari harga pembelian untuk sebagian besar pengecer. Pengecer termasuk Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal, dan lainnya.

Konsep Found MoneyⓇ menggabungkan konsep investasi mikro dengan konsep situs cashback. Sementara Acorns memiliki beberapa mitra unik, EvoShare menawarkan tingkat pengembalian uang yang lebih baik, dan mereka akan menyetorkan uang langsung ke akun pensiun Anda.

Fitur baru

Pengganda - Untuk meningkatkan kontribusi Acorns Anda tanpa menyiapkan investasi otomatis, Anda dapat memilih untuk pengganda biji. Anda dapat mengalikan hasil rangkasan Anda dengan 2x, 3x, atau 10x. Dengan opsi 10x, rata-rata pembulatan bulanan sebesar $ 50 menjadi $ 500. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menjauhkan diri dari pengeluaran berlebihan. Fitur ini tersedia di level $ 1 per bulan.

Acorns kemudian- Acorns sekarang mendukung akun IRA termasuk IRA tradisional, Roth IRA, dan SEP-IRA (untuk wiraswasta).Anda mungkin perlu memeriksa dengan profesional pajak untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu dari akun ini. Berkontribusi ke Acorn dalam akun pajak yang diuntungkan adalah cara yang bagus untuk mulai berinvestasi untuk masa pensiun, bahkan jika Anda tidak mampu membayar maksimal kontribusi. Biaya untuk Acorns Later adalah $ 2 per bulan.

Acorns menghabiskan- Acorns membuat akun debit (pengecekan) untuk pengguna yang ingin mengintegrasikan pembelanjaan mereka, dan tabungan pensiun mereka. Round-up dikurangi langsung, dan tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk "Uang Ditemukan" di toko-toko lokal. Keuntungan dari pengeluaran Acorns adalah penggantian kembali ATM tanpa batas, tanpa saldo minimum, dan tidak ada biaya overdraft. Sayangnya, Acorn menghabiskan biaya $ 3 per bulan yang merupakan biaya tinggi untuk membayar mempertimbangkan jumlah akun biaya rendah yang tersedia.

Kartu hadiah Acorns- Ingin membantu teman, saudara, atau kerabat mulai berinvestasi? Acorns menawarkan kartu hadiah untuk memulai. Anda pada dasarnya memberi mereka kartu hadiah senilai $ 25 atau lebih, dan mereka mendaftar untuk mendapatkan akun dengan Acorns. Secara pribadi, saya menyukai gagasan memberikan kartu hadiah Acorns kepada lulusan sekolah menengah atas, yang dapat memulai investasi dengan membuat akun dengan Acorns.

Berapa Biaya Biji Bijian?

Ketika Anda menggabungkan Found MoneyⓇ dan semua round up Anda, kebanyakan orang akan berinvestasi setidaknya beberapa ratus dolar setiap tahun. Menyimpan dan menginvestasikan perubahan dapat membuat perbedaan besar ketika Anda baru memulai.

Namun, Biji pohon ek tidak akan mengelola investasi Anda secara gratis. Anda akan membayar $ 1 per bulan untuk akun hingga $ 1 juta. Jika Anda berusia di bawah 24 tahun, dan Anda memiliki alamat email .edu yang valid, Acorn akan membebaskan biaya manajemen Anda hingga 4 tahun.

Jika Anda ingin menambahkan opsi IRA, Anda akan membelanjakan $ 2 per bulan. Dibandingkan dengan penasehat robo seperti Betterment dan Wealthfront (yang mengenakan biaya 0,25% per tahun), Acorns adalah mencuri. Tentu saja, M1 Finance masih gratis.

Akhirnya, jika Anda ingin menambahkan aplikasi Pembelanjaan Acorn, Anda akan membayar $ 3 per bulan. Ini memiliki keuntungan dengan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang hasil tambahan, karena round-up Acorn tidak akan hanya berlaku untuk pengecer online. Anda dapat memperoleh hingga 10% uang kembali dari pengecer lokal (terutama restoran, toko kelontong, dan kedai kopi). Tentu saja, jumlah cashback yang Anda peroleh sangat tergantung pada mitra di daerah Anda.

Selain dari biaya manajemen, Acorns tidak membebankan biaya transaksi. Itu berarti Anda dapat menyetor sejumlah uang tunai (hingga $ 20.000 per hari) ke dalam akun Acorns Anda, dan Anda dapat menarik uang kapan saja tanpa biaya transaksi.

Anda tidak akan pernah membayar biaya perdagangan yang merupakan penghemat biaya besar bagi investor kecil.

Apakah harga ini sebanding dengan layanan yang disediakan oleh Acorns? Katakanlah Anda menghemat $ 20 melalui roundup bulan pertama Anda. Kemudian Anda membayar biaya pemeliharaan $ 1. Dalam hal ini, Anda membayar biaya manajemen sebesar 80% pada bulan pertama Anda. Seiring pertumbuhan portofolio Anda, rasio itu menyusut.

Jika Anda akhirnya menginvestasikan $ 400 pada tahun pertama Anda, Anda akan membayar $ 12 dalam biaya manajemen. Itu adalah biaya pengelolaan 3% yang efektif.

3% atau bahkan 0,25% adalah biaya yang lumayan untuk membayar investasi biasa-biasa saja. Acorns tidak menawarkan pemotongan pajak, dan ETF yang mereka tawarkan dapat dibeli secara gratis dari pialang tradisional.

Jika Anda secara eksklusif menggunakan opsi $ 1 per bulan (untuk setelah pajak), Anda mendapatkan biaya rendah. Namun, Acorn tidak terlibat dalam pemotongan pajak kerugian, jadi mungkin lebih baik memilih penasihat robot. Hal ini terutama benar jika Anda tidak menambahkan kontribusi reguler dan hanya mengandalkan pengambilan untuk membangun portofolio Anda.

Yang mengatakan, fitur Acorns yang lebih baru dapat menjadikan platform ini bermanfaat bagi lebih banyak pengguna. Jika Anda menyiapkan kontribusi reguler, Anda dapat menghemat $ 5500 dalam IRA atau Roth IRA, dan bahkan lebih banyak lagi dalam SEP-IRA (tergantung pada penghasilan Anda). Ketika Anda memperhitungkan bahwa Acorns secara otomatis menyeimbangkan untuk Anda, $ 2 per bulan adalah hal yang luar biasa. Karena Anda berada di dalam akun pajak yang diuntungkan, pengambilan kerugian pajak menjadi kurang penting.

$ 3 per bulan memberi Anda akses ke opsi $ 2 per bulan, ditambah opsi untuk lebih banyak uang yang ditemukan, pengguliran real-time, dan kartu debit. Saya menduga bahwa kebanyakan orang tidak akan mendapatkan dolar ekstra per bulan dalam mencari uang untuk mengimbangi biaya akun. Daripada membuka akun Acorns, Anda sebaiknya membuka akun bebas biaya sebagai gantinya.

Jika Anda khawatir tentang harga (dan Anda seharusnya), periksa daftar tempat kami untuk berinvestasi secara gratis.

Pikiran Akhir Pada Acorns

Mahasiswa yang dapat menghapus biaya bulanan harus mempertimbangkan untuk ikut serta Biji pohon ek peron. Ini adalah cara yang bagus untuk menginvestasikan sedikit uang yang seharusnya dihabiskan. Tapi ingat, Acorns adalah platform investasi, bukan rekening tabungan hasil tinggi. Investasi Anda bisa kehilangan nilai, jadi Anda perlu berpikir keras tentang apakah investasi adalah pilihan yang tepat untuk Anda.

Opsi $ 2 per bulan dapat masuk akal bagi orang yang membutuhkan sedikit dorongan untuk berinvestasi. The round-up ditambah simpanan otomatis $ 100 - $ 200 bulanan sederhana akan membuat Anda baik di jalan menuju tabungan untuk pensiun. Jika Anda belum mulai berinvestasi untuk pensiun, saya pikir opsi $ 2 per bulan bisa menjadi tawaran bagus yang akan membayar dividen jangka panjang untuk Anda (secara harfiah dan kiasan).

Para profesional yang memasuki masa puncak penghasilan mereka mungkin dapat melewati Acorns. Mereka harus memprioritaskan rekening pensiun, rekening tabungan, dan investasi bisnis atas Acorns. Saya juga akan menyarankan melawan akun pengeluaran Acorns sekarang.Meskipun biayanya hanya $ 3 per bulan, kebanyakan orang bisa mendapatkan akun cek gratis, dengan manfaat serupa.

Intinya adalah bahwa Acorn mahal - relatif. Jika Anda menginvestasikan jumlah yang rendah, persentasenya merupakan bagian besar dari uang Anda. Namun, jika Anda membutuhkan dorongan dan porsi hemat otomatis, maka periksalah.

Ulasan Acorns
  • Komisi dan Biaya - 40
  • Layanan Pelanggan - 40
  • Kemudahan Penggunaan - 60
  • Alat dan Sumber Daya - 40
  • Opsi Investasi - 20
  • Layanan Khusus - 40
40
  • Coba Acorns
  • Tips Top:
    Komentar: