Berikut ini adalah kutipan dari buku The Five Years Before You Retire oleh Emily Guy Birken.

Ada banyak jenis perencana dan penasihat keuangan — dan hanya beberapa judul yang dapat digunakan oleh berbagai penasihat keuangan. Bertemu seseorang yang menyebut dirinya seorang perencana keuangan dapat berarti Anda telah berjabat tangan dengan agen asuransi, pialang saham, penasihat investasi, atau Perencana Keuangan Bersertifikat (Certified Financial Planner / CFP).

Jika itu tidak cukup membingungkan, jenis penasehat yang berbeda dibayar dengan cara yang berbeda, yang dapat sangat memengaruhi laba Anda. Bahkan mereka yang memiliki pemahaman keuangan yang baik dapat dimaafkan karena merasa sedikit kewalahan.

Dengan semua ini dalam pikiran, mencari penasihat keuangan yang dapat dipercaya dapat tampak seperti tugas yang mustahil. Tetapi melakukannya sendiri bukanlah strategi yang baik untuk menangani pensiun Anda. Bermitra dengan penasihat keuangan yang berpengalaman dalam semua aturan, peraturan, opsi, dan peluang yang dihadapi Anda lebih masuk akal daripada mencoba untuk mendidik diri sendiri dari bawah ke atas.

Jadi bagaimana Anda menentukan dengan tepat siapa yang harus dipercayai dengan keputusan keuangan Anda? Meskipun proses mewawancarai calon penasihat mungkin membutuhkan waktu dan upaya dari Anda, itu jauh lebih penting daripada menemukan bahwa Anda telah menaruh kepercayaan pada seseorang yang tidak seharusnya Anda miliki atau berusaha membuat semua keputusan pensiun Anda yang rumit tanpa membantu.

Daftar pertanyaan wawancara berikut dapat membantu Anda menemukan penasihat yang akan menjadi sekutu Anda dalam menciptakan pensiun yang akan Anda sukai:

1. Apa latar belakang dan pengalaman Anda?

Secara umum, Anda akan ingin melihat bahwa calon penasihat Anda sudah memiliki beberapa tahun pengalaman di bawah ikat pinggangnya dan telah bekerja melalui berbagai pasang surut pasar. Mencari tahu apa yang dilakukan penasihat Anda selama beberapa tahun terakhir dapat membantu Anda mengetahui apakah strategi dan toleransi risikonya cocok dengan Anda.

2. Tolong jelaskan apa lisensi dan sertifikasi yang Anda pegang.

Pertanyaan ini akan membantu Anda memahami dengan tepat jenis penasihat apa yang Anda temui. Seperti yang saya sebutkan di atas, sangat mungkin bahwa penasihat Anda memiliki beberapa lisensi dan sertifikasi, yang berarti bahwa mereka dapat diatur oleh beberapa lembaga pengatur.

3. Bagaimana Anda mendapat kompensasi?

Jika Anda hanya mengajukan satu pertanyaan selama wawancara dengan calon penasihat, buatlah yang ini. Memahami dengan tepat bagaimana penasehat mana pun akan dibayar akan memungkinkan Anda untuk membandingkannya dengan orang lain yang Anda wawancarai. Selain itu, menanyakan pertanyaan ini benar-benar dapat menghindarkan penipu potensial, karena seseorang yang melihat Anda sebagai tanda tidak ingin Anda tahu bagaimana ia dibayar.

4. Apa filosofi investasi Anda? Strategi apa yang Anda gunakan?

Ini adalah pertanyaan yang bagus untuk ditanyakan walaupun Anda tidak yakin dengan filosofi dan strategi investasi Anda sendiri. Penasihat potensial Anda harus dapat menjelaskan apa yang ia anggap penting dalam berinvestasi, dan berdasarkan jawabannya, Anda mungkin menemukan diri Anda mengangguk-anggukkan kepala atau berpikir inilah waktunya untuk beralih ke kandidat lain. Jika ada aspek dari jawaban penasihat untuk pertanyaan ini tidak jelas, mintalah klarifikasi. Lebih baik merasa bodoh mengajukan pertanyaan daripada merasa bodoh dengan kehilangan baju Anda.

5. Jelaskan klien ideal Anda.

Jika Anda telah menemukan penasihat yang tepat, Anda akan mendengar deskripsi yang terdengar sangat mirip dengan Anda. Jika Anda tidak seperti setiap klien lain di antara pelanggan penasihat Anda, sepertinya dia tidak akan dapat melayani kebutuhan Anda dengan baik.

6. Apa bidang keahlian Anda?

Beberapa penasihat fokus pada investasi untuk membantu pekerja baru mulai membangun sarang telur mereka, yang lain membantu klien mereka dengan perencanaan perguruan tinggi, dan yang lain lagi mendapatkan roti-dan-mentega pada perencanaan untuk transisi ke pensiun. Sementara pensiunan yang akan segera bekerja dengan penasihat yang lebih diarahkan untuk membantu para profesional muda mulai menabung untuk pensiun tidak sebesar ketidakcocokan seperti pergi ke dokter gigi Anda untuk patah tangan, tidak perlu puas dengan penasihat yang tidak mengkhususkan pada kebutuhan Anda.

7. Dapatkah Anda menunjukkan kepada saya beberapa contoh portofolio?

Penasihat Anda harus dapat memberi Anda beberapa ide yang sangat spesifik tentang apa yang diharapkan dari pekerjaannya. Portofolio sampel akan membantu Anda untuk memahami bagaimana penasihat Anda akan menyarankan Anda mengalokasikan aset dan menangani volatilitas.

Jika penasihat Anda menolak memberi Anda beberapa sampel dan malah mencoba meyakinkan Anda bahwa ia membuat X% untuk kliennya setiap tahun, terima kasih atas waktunya dan kehilangan kartu namanya. Jaminan mungkin terdengar bagus, tetapi Anda ingin melihat dolar dan sen tertentu dari apa yang telah dilakukannya. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang (frasa yang saya rasa semua investor seharusnya bersulam di atas bantal), tetapi melihat bagaimana penasihat telah secara khusus menangani berbagai portofolio dapat membantu Anda menentukan apakah Anda akan bekerja sama dengan baik.

8. Tolong beri tahu saya apa yang Anda lihat sebagai tujuan dan sasaran keuangan saya.

Ini adalah semacam pertanyaan jebakan, karena penasihat Anda sudah akan menanyakan apa yang ingin Anda capai dan secara teoritis harus mengulangi kembali apa yang telah Anda katakan. Namun, ini pertanyaan penting untuk ditanyakan karena penasihat Anda dapat mengambil banyak petunjuk tentang sasaran keuangan Anda dari aspek lain dari percakapan Anda, dan seharusnya dapat membantu memperjelas tujuan Anda. Banyak klien baru tidak dapat menyatakan tujuan mereka dalam istilah yang jelas, karena tujuan mereka sering bisa agak tidak jelas ketika mereka memikirkan harapan mereka untuk pensiun.Memiliki calon penasihat Anda memberi tahu Anda apa yang didengarnya mengenai sasaran dan tujuan tersebut tidak hanya dapat memberi tahu Anda seberapa baik dia mendengarkan, tetapi juga dapat membantu Anda untuk lebih memahami dengan tepat apa yang Anda inginkan jika Anda belum dapat mengartikulasikannya dirimu sendiri.

Puting It All Together

Mendapatkan nasihat dari seorang profesional adalah bagian penting dari rasa percaya diri tentang pilihan Anda. Karena banyak dari kita merasa terintimidasi oleh keuangan secara umum, bagaimanapun, akan sangat mudah untuk mencoba melakukannya sendiri karena takut terlihat bodoh di depan penasihat, atau menerima nasihat dari orang yang terdengar kompeten pertama yang menawarkannya . Tidak satu pun dari pilihan itu akan menempatkan Anda pada jalan menuju masa pensiun yang aman dan menyenangkan — dan tidak satu pun yang diperlukan, tidak peduli betapa takutnya Anda terhadap pemahaman Anda tentang keuangan. Meluangkan waktu untuk memahami siapa calon penasihat Anda, apa yang dapat mereka lakukan, dan bagaimana mereka menerima kompensasi sama pentingnya dengan mewawancarai calon pengasuh.

Dengan menggunakan pertanyaan wawancara ini, Anda harus dapat menemukan penasihat yang akan membantu Anda memaksimalkan keuangan Anda.

Tips Top:
Komentar: