2010 akan menandai sebagai salah satu tahun paling menarik dari akun Roth IRA sejak didirikan pada tahun 1997. Banyak aturan dasar dan batas kontribusi telah berkelanjutan, tetapi apa yang membuat sebagian besar hype adalah 2010 Roth IRA konversi acara. Satu hal yang belum berubah adalah uang bebas pajak yang menunggu Anda di masa pensiun dengan berkontribusi pada Roth IRA. Sekali lagi: UANG GRATIS UANG. Saya mengulangi bahwa untuk kepentingan mereka yang belum membuka akun Roth IRA. Tanpa basa-basi lagi, mari kita lihat beberapa aturan utama dari Roth IRA untuk tahun 2010.

Berikut pos yang diperbarui terkait dengan Roth IRA Rules untuk 2011. Coba lihat!

1. Batas Kontribusi Untuk 2010-2011

Batas kontribusi telah bertahan $5,000 untuk tahun 2010 dan 2011. Apakah Anda berusia 50 tahun ke atas? Kontribusi mengejar tetap di $1,000 untuk total $6,000. Masih ada di udara, apakah batas Roth IRA akan meningkat tahun depan, jadi nantikan terus.

Tahun Sumbangan49 dan Bawah50 dan Lebih (Menangkap)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Tahun 2010 adalah Tahun dari Pertobatan Perkasa

Jika Anda belum mendengar tentang acara Konversi IRA Roth 2010, maka Anda jelas belum mengunjungi blog saya sebelumnya. Tidak apa-apa, saya memaafkanmu.

Meskipun tahun 2010 adalah tahun yang sebenarnya yang dapat Anda konversi, pendapatan yang akan diklaim dapat ditangguhkan hingga 2011 dan 2012. Mengharapkan sebagian besar untuk memanfaatkan ini, IRS telah menyiapkan ketentuan khusus tentang bagaimana pajak akan dibayar. IRS telah memberi Anda opsi untuk mengklaim 50% dari jumlah konversi sebagai pendapatan pada tahun 2011 dan 50% sisanya pada tahun 2012. Perlu diingat bahwa ini adalah hanya pada tahun 2010. Setelah tahun 2010, pajak akan dibayar penuh pada tahun berikutnya.

3. Aturan "Ambil Kembali"

Jika Anda berencana untuk mengubah IRA Tradisional Anda dan 401k menjadi Roth IRA, saya sarankan Anda melakukannya lebih cepat daripada nanti karena beberapa alasan: 1. Pasar masih dalam tahap pemulihan dan Anda dapat memperoleh manfaat dari konversi ketika saldo akun Anda lebih rendah dan membayar pajak penghasilan lebih sedikit. 2. Jika strategi itu menjadi bumerang, Anda selalu dapat melakukan Roth IRA Recharacterization, lebih baik dikenal sebagai konversi "mengambil kembali". Suatu rekristalisasi memungkinkan Anda untuk membalikkan konversi sepenuhnya. Ini bisa menjadi kasus jika pasar adalah untuk tangki lagi atau jika Anda memiliki peningkatan tak terduga dalam pendapatan yang akan membuat kewajiban pajak Anda lebih dari perawatan untuk berbagi dengan IRS. Anda sudah sampai 15 Oktober tahun kalender setelah tahun Anda dikonversi menjadi recharacterize. Untuk 2010, itu akan menjadi 15 Oktober 2011.

4. Batas Fase Keluar Tidak Meningkat… .Barang

Penghasilan upah yang berada di luar mencari ketika datang ke Roth IRA tidak banyak membantu dalam batas penghentian. Pelapor tunggal tidak menerima perbaikan, sementara filers gabungan meningkatkan $ 1.000 ke kisaran bawah dan atas. Namun jangan khawatir, Anda mungkin masih beruntung (Lihat # 5).

Roth IRA Phase Outs untuk 2011

Sekali lagi batas penghentian memang meningkat untuk 2011, tapi nyaris. Batasnya telah meningkat antara $ 1.000 dan $ 2.000 tahun ini.

Bagi WP Rothian, pembayar pajak tunggal dengan Pendapatan Kena Pajak Disesuaikan (MAGI) tahunan lebih dari $ 107.000 mulai melihat penurunan batas kontribusi mereka sampai pada $ 122.000 itu hilang sepenuhnya. Batas kontribusi untuk para pemohon Married Filing Jointly adalah $ 169.000- $ 179.000. (Anda dapat melihat batasan tahun lalu di atas).

5. Roth IRA- Dihapus Tetapi Tidak Keluar

Banyak orang ingin mengambil keuntungan dari Roth IRA selama beberapa tahun terakhir, tetapi tidak dapat karena mereka melampaui batas penghentian Roth IRA. Banyak yang kemudian memilih pengganti sebelum waktunya dari IRA tradisional. Satu-satunya masalah dengan IRA tradisional (selain membayar pajak pada masa pensiun) adalah bahwa setelah batas penghasilan tertentu, Anda tidak lagi mendapatkan pengurangan pajak karena berkontribusi pada salah satunya. Anda masih mendapatkan pertumbuhan pajak tangguhan, tetapi itu saja.

Jika Anda adalah peserta aktif (membuat tambahan tahunan atau memperoleh manfaat) dalam rencana perusahaan dan menghasilkan lebih dari $ 65.000 sebagai pembayar pajak tunggal pada tahun 2009 (atau $ 109.000 sebagai wajib pajak bersama yang menikah) maka Anda didiskualifikasi dari mengambil potongan penuh. Yang tersisa dengan Anda adalah IRA yang tidak dapat dikompromikan.

Memperkenalkan IRA Tak Tertahankan

Di masa lalu, tidak ada yang begitu menarik tentang IRA yang tidak dapat dikalahkan. Dengan tahun 2010 di sekitar tikungan, IRA yang tidak dapat dikenali telah menjadi alat yang sangat populer untuk memungkinkan penerima upah tinggi jalan ke Roth IRA - sebuah "pintu belakang". Pemberian upah yang tinggi dapat berkontribusi pada IRA yang tidak dapat dikotori dengan tujuan tunggal untuk mengubahnya pada tahun 2010.

Dengan berkontribusi pada IRA yang tidak dapat diuraikan, Anda hanya akan bertanggung jawab untuk membayar keuntungan apa yang Anda dapatkan mulai dari sekarang hingga Anda berkonversi pada tahun 2010. Jika tahun 2009 akan menjadi tahun pertama untuk berkontribusi, maka kecuali jika Anda memilih satu dari satu juta tembakan , kewajiban pajak Anda harus diminimalkan.

6. Tabungan Perguruan Tinggi Sebagai Cadangan

Roth IRA untuk Tabungan Perguruan Tinggi

Biasanya Roth IRA digunakan untuk menabung untuk pensiun ... ..duh, kan? Banyak yang tidak tahu bahwa ada ketentuan yang memungkinkan Anda untuk menarik diri dari Roth IRA untuk membayar biaya “pendidikan tinggi yang berkualitas” sambil menghindari 10% penalti penarikan awal. (Ini berkaitan dengan penghasilan, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja). Untuk siapakah ini? 529 paket tabungan kuliah adalah cara terbaik untuk menghemat, tetapi jika Anda tertinggal dalam menabung untuk pensiun, strategi ini mungkin cocok untuk Anda. Lebih baik memiliki penghematan ekstra yang diikat di Roth dibandingkan dengan rencana penghematan kampus yang mungkin tidak pernah digunakan.

7. Rollover Langsung Dari 401k ke Roth IRA Just Got Easier

Sebelum tahun 2010, sungguh menyakitkan mencoba mengubah 401k menjadi Roth IRA. Pertama, Anda harus menyiapkan IRA tradisional dan kemudian menggulirkan 401k ke IRA tradisional. Maka Anda harus membuka akun Roth IRA dan kemudian menyelesaikan dokumen konversi. Setelah konversi selesai, Anda kemudian akan menutup IRA Tradisional karena tidak lagi diperlukan. (Semua dokumen itu tidak ada gunanya.) Tapi itu dulu dan ini sekarang. Pada tahun 2010, Anda akan dapat mengarahkan 401k ke dalam Roth IRA dan melewati langkah tengah yang tidak perlu. Lebih sedikit dokumen membuat saya menjadi kemping bahagia.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang Roth IRA untuk tahun 2010.

Itulah aturan Roth IRA untuk tahun 2010. Jika Anda belum melakukannya, pergilah buka Roth IRA dan dapatkan telur sarang gratis Anda. Percayalah kepadaku. Anda akan berterima kasih kepada saya nanti bahwa Anda melakukannya 🙂

* Batasan, hukuman, dan pajak mungkin berlaku. Kecuali kriteria tertentu terpenuhi, pemilik Roth IRA harus berusia 59 1/2 tahun atau lebih dan telah menahan IRA selama 5 tahun sebelum penarikan bebas pajak diizinkan.

Foto oleh Jason York Photography (plug teman akrab tak tahu malu).

Tips Top:
Komentar: