700.000 orang dilisensikan atau terdaftar untuk menjual produk dan layanan investasi di AS. Mereka mengklaim sebagai pakar investasi etis yang mampu menghasilkan pengembalian investasi luar biasa. Mereka membuat klaim ini karena mereka tahu ini adalah apa yang investor ingin dengar ketika mereka memilih penasihat keuangan. Mereka percaya bahwa mereka harus membuat klaim atau investor ini akan memilih orang lain untuk menjadi penasehat mereka.

75% dari para ahli yang mengaku diri ini tidak memiliki registrasi yang memungkinkan mereka untuk memberikan nasihat keuangan. Mereka memegang lisensi yang membatasi mereka untuk menjual produk investasi untuk komisi. Mereka tidak mengungkapkan fakta penting ini kepada investor karena penasihat keuangan menghadapi lebih sedikit resistansi penjualan ketika mereka menjual produk investasi.

Berikut ini 6 Tips yang akan membantu Anda memilih penasihat keuangan yang benar.

Tip # 1 - Pastikan profesional adalah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) atau perwakilan Penasihat Investasi (IAR). IAR terdaftar dengan RIA. Pendaftaran ini memungkinkan penasehat untuk memberikan saran investasi dan layanan keuangan berkelanjutan.

Tip # 2 - Secara hukum, RIA dan IAR adalah fidusia. Seorang fidusia adalah seseorang yang memegang posisi kepercayaan. Dalam hal ini, fidusia juga memegang standar etika tertinggi dalam industri jasa keuangan. Mintalah penasihat untuk mengakui status fidusia secara tertulis.

Tip # 3 - Investor harus membayar biaya penasihat keuangan dengan cara yang sama seperti membayar profesional lain, CPA dan pengacara, mereka bergantung pada pengetahuan, saran, dan layanan khusus. Hanya RIA dan IAR yang dapat dibayar dengan biaya.

Tip # 4 - Penasihat berkualitas tinggi tidak menyembunyikan apa pun, akibatnya mereka tidak memiliki masalah untuk memberikan pengungkapan penuh atas kredensial, etika, dan praktik bisnis mereka. Penasihat kualitas rendah menahan informasi yang dapat menyebabkan investor menolak rekomendasi penjualan mereka. Pastikan semua pengungkapan tertulis sehingga investor memiliki catatan permanen tentang apa yang dikatakan kepada mereka.

Tip # 5 - Penasihat keuangan memiliki catatan kepatuhan yang ditemukan di situs web FINRA.org dan SEC.gov. Database ini menampilkan keluhan investor, perusahaan, dan agen pengatur yang telah diajukan terhadap penasihat. Investor harus membatasi pilihan mereka untuk penasihat yang memiliki catatan kepatuhan yang bersih.

Tip # 6 - Investor harus meminta penasihat untuk mendokumentasikan setiap sen biaya yang akan dipotong dari akun mereka dan apa yang mereka terima untuk biaya tersebut. Industri jasa keuangan membebankan sejumlah biaya yang membayar perencana keuangan, penasihat investasi, manajer keuangan, broker / dealer, dan penjaga. Setiap dolar biaya adalah satu dolar kurang investor tersedia untuk reinvestasi dan penggunaan masa depan mereka.

Mengikuti tips ini akan membantu investor memilih penasihat keuangan dan menghindari perwakilan penjualan yang menyamar sebagai penasihat.

Penulis Bio: Jack Waymire bekerja di industri jasa keuangan selama 28 tahun. Selama 21 tahun dia adalah presiden dan kepala investasi perusahaan penasihat investasi terdaftar dengan lebih dari 50.000 klien. Dia meninggalkan industri pada tahun 2003 ketika bukunya (Who's Watching Your Money?) Diterbitkan oleh John Wiley. Pada tahun yang sama ia meluncurkan situs web informasi investor (www.PaladinRegistry.com) yang didasarkan pada prinsip-prinsip dalam bukunya. Jack adalah seorang kolumnis untuk majalah Worth, seorang blogger yang sering di situs-situs keuangan utama, dan banyak dikutip di media termasuk Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg, dan Kiplinger.

Tips Top:
Komentar: