Memilih penasihat keuangan bukanlah masalah hanya memilih nama dari buku telepon atau mendengarkan sepupu Anda Eddie ketika dia berkata, "Saya kenal seorang pria." Orang yang tepat akan membantu Anda membuat keputusan untuk membangun kekayaan Anda sendiri dan mengamankan masa depan keuangan. Orang yang salah akan mengarahkan Anda ke jalan yang salah - dan lebih memperhatikan garis bawah mereka sendiri daripada Anda.

Dengan beberapa akun, etika adalah garis pemisah antara penasehat keuangan yang baik dan yang buruk. Tidak ada yang sempurna, dan para profesional keuangan sama mungkinnya melakukan kesalahan seperti orang lain, dan tentu saja, tidak semua mempertahankan tingkat profesionalisme yang sama. Namun, secara umum, ini adalah etika penasihat yang paling menonjol ketika menilai kecocokan mereka. Tentunya, Anda ingin menyewa penasihat dengan pengetahuan dan pengalaman, tetapi Anda juga ingin memastikan dia akan bertindak secara etis. Penasihat Anda seharusnya belajar tentang perilaku etis yang tepat sambil mendapatkan gelar yang lebih tinggi di universitas.

Di permukaan, penasihat keuangan yang tidak etis mungkin terlihat dan bertindak seperti yang lain. Namun, ada juga beberapa bendera merah yang harus diperhatikan, baik sebelum dan sesudah Anda menyewa penasihat. Jika Anda mengabaikan tanda-tanda umum ini, Anda bisa menghadapi kerugian finansial besar - atau lebih buruk lagi.

Bendera Merah # 1: Menjamin

Aturan nomor satu dari investasi apa pun adalah tidak ada jaminan. Setiap investasi datang dengan beberapa jenis risiko, dan biasanya semakin besar risikonya, semakin besar potensi imbalannya. Memang, investasi tertentu datang dengan tingkat risiko yang sangat rendah, tetapi itu masih tidak membuat mereka "hal yang pasti." Jika seorang penasihat membuat semacam jaminan, atau bahkan menjanjikan bahwa dia dapat mengatur waktu pasar untuk memastikan di atas rata-rata kembali, pergi. Skenario kasus terbaik (yang mungkin) adalah Anda melarikan diri dari "hal yang pasti" tanpa cedera atau dengan pengembalian kecil; kasus terburuk, dan kemungkinan besar, hasil adalah kerugian besar - dan kemungkinan bahwa penasihat Anda melakukan sesuatu yang ilegal.

Bendera Merah # 2: Mengabaikan Keinginan Anda

Penasihat keuangan hanya itu: seorang penasihat. Di penghujung hari, Anda masih mengendalikan uang Anda dan berhak mengambil semua keputusan tentang cara penggunaannya. Jika Anda ingin mengubah investasi dengan cara apa pun, penasihat Anda memiliki kewajiban untuk memberikan saran tentang opsi yang lebih baik atau memberikan wawasan yang mungkin tidak Anda pertimbangkan - dan kemudian untuk melaksanakan keinginan Anda, apakah sesuai dengan sarannya atau tidak . Jika Anda penasihat Anda membeli atau menjual investasi tanpa izin Anda, Anda memiliki dasar untuk mengakhiri kontrak, belum lagi tindakan hukum yang mungkin.

Bendera Merah # 3: Meminta Akses Pribadi ke Uang Anda

Anda tidak boleh pernah memeriksa langsung kepada penasihat Anda, atau mentransfer uang ke rekeningnya untuk investasi Anda. Penasihat etika tidak akan pernah meminta akses langsung ke uang klien, tetapi sebaliknya memiliki dana langsung diarahkan ke pialang investasi.

Bendera Merah # 4: Mendorong Produk

Tujuan utama penasihat keuangan adalah memberikan saran dan bimbingan, bukan untuk menjual produk. Jika seorang penasihat mencoba mendorong Anda ke arah produk-produk tertentu di atas orang lain, ia kemungkinan besar memiliki saham dalam produk tersebut, dan tidak bersikap etis. Carilah seorang penasihat yang akan memberi Anda semua opsi, dan membantu Anda menjelajahi kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Bendera Merah # 5: Menggunakan Jargon

Anda menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda memahami konsep yang mungkin tidak Anda pahami, dan untuk menyederhanakan keputusan yang berpotensi rumit. Tetapi jika Anda tidak dapat memahami penasihat Anda, berapa banyak bantuan yang dapat benar-benar ia berikan? Penasihat Anda harus menggunakan bahasa yang jelas

dan istilah yang Anda pahami, dan bersedia menjawab pertanyaan dan memberikan penjelasan bila perlu. Jika dia menggunakan jargon, atau tidak jelas, meskipun Anda meminta klarifikasi, dia mungkin mencoba dengan sengaja membingungkan atau menyesatkan Anda, dan sekarang saatnya untuk mencari penasihat lain.

Bendera Merah # 6: Berkedip Kekayaan Mereka Sendiri

Penasihat keuangan yang sukses memiliki potensi untuk mendapatkan gaji yang besar. Namun, ketika penasihat Anda tampaknya lebih berkeinginan untuk mengesankan Anda dengan apa yang dia miliki dan membuat pertunjukan besar menjadi sukses, ia mungkin lebih berniat mempromosikan diri daripada menasihati Anda. Carilah penasihat yang rendah hati, namun efektif, dan Anda akan merasa lebih percaya diri dengan sarannya.

Mayoritas penasihat keuangan adalah etis, dan memiliki kepentingan terbaik klien mereka. Namun, beberapa penasihat yang tidak memiliki potensi untuk membebani klien mereka banyak uang, jadi berhati-hatilah untuk melihat tanda-tanda perilaku yang tidak etis dan lakukan perubahan sebelum terlambat.

Tips Top:
Komentar: