http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Banyak masalah uang di Amerika Tengah dapat disimpulkan dalam satu kata - penyangkalan. Meskipun memiliki penghasilan yang layak, banyak keluarga berpenghasilan menengah membelanjakan uang sembarangan, menggagalkan utang, dan melanjutkan seperti tagihan tidak akan pernah datang.

Tetapi ayam-ayam itu akan pulang ke rumah untuk bertengger - setidaknya, akhirnya. Seperti yang dikemukakan oleh kontributor Forbes Andrew Biggs awal tahun ini, hampir setengah (45%) rumah tangga usia kerja tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali. Lebih buruk lagi, rata-rata hutang kartu kredit rumah tangga mencapai titik tertinggi sepanjang masa $ 16.061 awal tahun ini, menurut analisis dari Nerdwallet.

Cepat atau lambat, keputusan ini akan menyusul mereka yang gagal merencanakan. Tidak menabung untuk pensiun, misalnya, berarti mendapatkan lebih dari jaminan sosial di masa tua. Dan hutang kartu kredit itu? Jika tidak ada yang dilakukan, itu pasti akan tumbuh.

Untuk mengubah keadaan - untuk meningkatkan keuangan Anda - Anda harus menghadapi masalah ini secara langsung. Daripada hidup dalam penyangkalan, Anda harus menjadi nyata tidak peduli betapa sakitnya itu.

5 Pertanyaan Uang Semua Orang Harus Dapat Menjawab

Tentu saja, pembicaraan semacam itu mudah. Pepatah Anda akan mendapatkan diri Anda bersama adalah sepotong kue. Tapi, melakukannya? Sekarang, itu sulit.

Namun, kunci untuk mendapatkan uang Anda langsung bukanlah ilmu roket. Seperti yang lainnya, bagian tersulit adalah langkah pertama - tetapi jauh lebih mudah dari sana.

Untuk memulai perjalanan Anda dari penolakan dan menuju kemakmuran, Anda harus mulai dengan mencari tahu “di mana Anda berada.” Namun, bagaimana caranya? Saya menghubungi beberapa penasihat keuangan atas untuk membantu para konsumen membantu diri mereka sendiri. Pertanyaan uang apa yang harus dijawab orang, dan mengapa? Inilah yang mereka katakan:

Pertanyaan # 1: Berapa banyak yang saya hemat setiap bulan?

Terlalu banyak orang berpikir mereka menghemat uang, tetapi tidak memiliki sedikitpun ide berapa banyak uang yang mereka tolak. Mereka mendaftar untuk 401 (k) dan memilih beberapa persentase yang sewenang-wenang, katakanlah 4%, tetapi mereka tidak tahu bagaimana persentase itu diterjemahkan ke dalam dolar. Lebih buruk lagi, mereka tidak selalu tahu berapa banyak uang tunai yang mereka hemat.

Ini sering berarti mereka membelanjakan sesuai keinginan dan mencoba untuk menyimpan apa yang tersisa, catat Penasihat Keuangan untuk Dokter Andrew McFadden. Ini adalah kesalahan, katanya, karena orang-orang yang tidak sadar menabung untuk tujuan cenderung menurun drastis.

"Orang-orang yang tidak sadar menabung, akhirnya menghabiskan," katanya.

Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang Anda hemat, itu berarti Anda tidak benar-benar tahu berapa banyak yang Anda belanjakan. Itu juga berarti Anda sepenuhnya menyangkal bagaimana Anda menggunakan penghasilan Anda.

Untuk memperbaiki situasi ini, Anda harus mempertimbangkan menggunakan anggaran bulanan atau melacak pengeluaran dan tabungan Anda setidaknya. Anda bekerja keras untuk uang yang Anda hasilkan, bukan? Sekarang, mari buat kerja keras untuk Anda.

Pertanyaan # 2: Berapa bunga yang saya bayarkan setiap bulan?

Utang adalah salah satu bidang kehidupan kita di mana kita menolak, menyangkal, menyangkal. Ketika Anda berhutang uang kepada orang lain, sangat mudah untuk melakukan pembayaran bulanan minimum kecil dan menyapu detail di bawah karpet. Heck, kebanyakan orang yang sedang berhutang bahkan tidak mau mengakui berapa banyak masalah yang mereka hadapi, apalagi berapa banyak utang itu benar-benar merugikan mereka.

Untuk menjadi nyata dengan utang Anda, Anda perlu mencari tahu berapa banyak utang Anda dan berapa banyak utang Anda membebani Anda setiap bulan. Cara termudah untuk menyelesaikan tugas ini adalah memecahkan semua tagihan dan kewajiban bulanan Anda, kemudian menambahkan totalnya bersama dengan berapa banyak bunga yang Anda bayar setiap bulan. Apakah proses ini akan menyakitkan? Mungkin. Tapi, apakah itu membantu? Anda bertaruh.

“Pembayaran dan jumlah bunga bulanan Anda adalah hal yang sangat penting untuk diukur,” kata penasihat keuangan Seattle, Josh Brein.

Mengapa? Karena pembayaran bunga tersebut dapat membunuh potensi keuangan Anda.

Katakanlah Anda berutang rata-rata kartu kredit sebesar $ 16.061 pada kartu dengan APR 18%. Meskipun pembayaran bulanan minimum Anda hanya $ 321, lebih dari $ 240 dari jumlah itu langsung ke pembayaran bunga. Hasil? Anda membayar $ 321 per bulan tetapi hanya mengurangi utang Anda hingga $ 80. Dan itu hanya jika Anda berhenti menggunakan kartu Anda dan mengumpulkan lebih banyak utang untuk sementara.

Cara terbaik untuk berurusan dengan utang adalah menghadapinya secara langsung - untuk menghentikan pencabikan tagihan kartu kredit dan mulai membacanya dengan baris demi baris.

Pertanyaan # 3: Berapa banyak portofolio saya di pasar saham?

Salah satu pertanyaan favorit saya untuk bertanya kepada klien potensial adalah berapa banyak uang mereka di pasar saham. Tidak hanya ini pertanyaan yang dimuat, tetapi kebanyakan orang tidak tahu. Beberapa menduga mereka memiliki portofolio yang moderat atau konservatif, sementara yang lain bahkan tidak tahu banyak.

Ini adalah bagian dari alasan orang merasa aneh ketika kami melihat koreksi pasar yang sangat besar. Mereka tahu bahwa mereka mendapat uang yang diinvestasikan di beberapa akun berbeda, tetapi mereka tidak tahu berapa banyak kulit yang mereka miliki di dalam game. Jadi, ketika tangki pasar sebesar 20% dan mereka kehilangan lebih dari itu, mereka panik.

Di kantor saya, kami menggunakan perangkat lunak agregasi akun yang disebut Blueleaf untuk menyinkronkan semua akun klien kami ke satu tempat.Ini membantu mereka melihat gambaran besar ketika datang ke uang mereka, bersama dengan persentase yang tepat yang mereka miliki di pasar saham, obligasi, real estat, dan komoditas. Dengan pengetahuan ini di tangan, klien kami cenderung panik atau bergerak terburu-buru ketika tangki portofolio mereka.

"Ketahuilah apa yang Anda miliki dan mengapa memilikinya," kata Taylor Schulte, perencana keuangan dan pendiri Stay Wealthy San Diego. Setelah Anda mengetahui alokasi aset Anda, tanyakan pada diri Anda mengapa Anda memilihnya.

"Jika Anda tidak memiliki jawaban yang bagus, mungkin sudah waktunya untuk meninjau kembali rencana keuangan Anda," kata Schulte.

Martin A. Smith, Presiden dari Wealthcare Financial Group, Inc. ™ dari Bethesda, Maryland, mengatakan ini adalah di mana penasihat keuangan yang baik dapat bernilai berat emas.

Untuk mengetahui tingkat risiko yang sesuai - dan berapa persen dari uang Anda seharusnya dalam investasi spesifik seperti saham dan obligasi - Anda harus mempertimbangkan untuk duduk bersama penasihat keuangan Anda untuk menyusun Pernyataan Kebijakan Investasi, katanya.

“Tujuan dari IPS adalah untuk menguraikan nilai-nilai umum, spesifik, kebutuhan dan tujuan yang Anda miliki untuk portofolio investasi,” kata Smith. Sebuah IPS juga dapat dilihat sebagai cara untuk mengaitkan portofolio investasi dengan nilai-nilai, kebutuhan dan sasaran klien saya, katanya.

“Ketika dilihat dalam hal ini, ini menjadi panduan yang sangat diperlukan untuk membuat keputusan investasi yang bijaksana dan sesuai; serta membantu investor untuk menentukan apakah risiko bernilai sebagai hadiah potensial. ”

Pertanyaan # 4: Bagaimana keluarga saya akan diurus jika saya mati?

Terlalu banyak orang yang terperangkap dalam kelangsungan hidup keuangan sehingga mereka gagal melihat ke depan. Ini terutama benar ketika datang untuk membeli asuransi jiwa. Seperti yang sudah saya tulis sebelumnya, terlalu banyak orang bergantung pada rencana asuransi jiwa yang disponsori perusahaan tanpa menyadari bahwa itu tidak menawarkan apa pun yang mendekati apa yang mereka butuhkan.

Jika Anda tidak memiliki asuransi jiwa yang cukup, Anda dapat mengatur keluarga Anda untuk dunia yang terluka. Tanpa penghasilan Anda untuk mengandalkan, keluarga Anda bisa dengan mudah berakhir dengan berjuang atau bahkan pecah. Jika Anda tidak ingin menghadapi yang satu ini, Anda pastinya dalam penyangkalan.

Salah satu gerakan keuangan yang paling penuh kasih yang dapat Anda lakukan untuk keluarga Anda adalah dengan membeli polis asuransi jiwa berjangka sederhana dan terjangkau. Tapi, penasihat keuangan David G. Niggel dari Key Wealth Partners di Lancaster, PA menyarankan untuk mengajukan beberapa pertanyaan penting terlebih dahulu.

Misalnya, apakah Anda ingin membantu anak-anak Anda membayar untuk kuliah? Apakah Anda ingin keluarga Anda dapat tetap di rumah Anda saat ini? Berapa banyak uang yang Anda hasilkan saat ini, dan berapa lama Anda perlu mengganti penghasilan itu?

Pertanyaan-pertanyaan ini dan yang lainnya adalah tempat yang baik untuk memulai ketika Anda mencari tahu berapa banyak asuransi jiwa yang harus dibeli.

Namun di luar pertanyaan-pertanyaan yang dangkal ini, Anda juga harus menggali lebih dalam implikasi keuangan dari kematian Anda, catat penasihat keuangan Don Roork dari AssetDynamics Wealth Management di Toledo, Ohio.

Misalnya, apa yang terjadi jika Anda memberikan sejumlah uang kepada seseorang di keluarga Anda ketika Anda meninggal? Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Juga, Anda harus mempertimbangkan bagaimana Anda ingin aset dialokasikan untuk anak-anak Anda. Anda mungkin mencintai mereka semua sama, tetapi apakah itu berarti Anda tidak boleh memperlakukan mereka secara unik?

Bahkan jika Anda tidak memiliki portofolio besar, Anda tidak ingin anak-anak berdebat atas ’57 Chevy Anda atau apa pun. Cara terbaik untuk menghindari kebingungan adalah menguraikan keinginan Anda dengan membuat surat wasiat. Perencanaan perkebunan juga penting karena melampaui keinginan Anda untuk mendiskusikan siapa yang mendapat item tertentu, bagaimana Anda akan meminimalkan pajak, dan bagaimana kekayaan Anda (sekecil apa pun) harus ditransfer ke generasi berikutnya.

Pertanyaan: # 5: Kapan saya ingin pensiun?

Karena hampir separuh orang Amerika tidak memiliki uang receh yang disimpan untuk masa pensiun, aman untuk mengasumsikan bahwa setidaknya separuh dari kita dalam penyangkalan. Anda tidak dapat terus bekerja selamanya, namun banyak dari kita menolak untuk berpikir sejauh itu.

Sayangnya, tidak memiliki tujuan dalam pikiran membuatnya lebih sulit untuk disimpan dan direncanakan. Tanpa tanggal atau rentang tanggal, Anda tidak tahu berapa banyak yang perlu Anda simpan atau pengembalian seperti apa yang Anda butuhkan. Dan, seperti yang kita semua ketahui, gagal merencanakan juga berarti merencanakan untuk gagal.

Setelah Anda menarik diri dari jaringan penolakan yang menyesatkan, penting untuk menentukan apa artinya pensiun bagi Anda, kata perencana keuangan Arizona Charles C. Scott.

Apakah tujuan Anda berhenti dari pekerjaan Anda untuk melakukan hal lain yang lebih Anda sukai? Atau, apakah Anda hanya berharap untuk melepaskan diri dari kerepotan dan rasa sakit saat mengerjakan sesuatu yang tidak Anda sukai lagi? Mungkin tujuan Anda hanya membangun cukup uang sehingga jika Anda memutuskan untuk pensiun, Anda bisa.

Either way, Anda tidak akan pernah sampai di sana jika Anda tidak pernah mulai memikirkan pensiun sebagai prioritas. Setelah menjadi prioritas dalam hidup Anda, Anda tidak akan punya pilihan selain bekerja.

Tidak tahu harus mulai dari mana? Pertimbangkan untuk bertemu dengan perencana keuangan biaya saja jika Anda tidak memilikinya. Jika majikan Anda menawarkan rencana 401 (k) dan Anda tidak mengambil keuntungan, buatlah janji dengan perwakilan SDM Anda besok. Kemudian, muncul.

Jika Anda ingin pensiun satu hari, Anda tidak dapat terus menunda ini. Anda harus berkomitmen pada tujuan, lalu mengambil langkah-langkah yang dapat dilakukan untuk sampai ke sana. Ini melibatkan lebih dari sekedar berharap Anda akan memenangkan lotere suatu hari nanti, tetapi beberapa pemikiran dan refleksi nyata. Ketika datang untuk pensiun, Anda perlu sesuatu untuk diperjuangkan; Anda membutuhkan rasa memiliki tujuan. Tanpa satu, Anda pasti akan menunda pensiun sampai terlambat.

Pikiran Akhir

Sangat mudah untuk terjebak dalam kehidupan sehari-hari sehingga Anda melupakan masa depan diri Anda. Sayangnya, bertahun-tahun bisa berlalu dalam sekejap mata. Dan jika Anda tidak berhati-hati, itu akan menjadi terlambat untuk mendapatkan kehidupan keuangan Anda bersama.

Jangan terus hidup dalam penolakan ketika ada cara yang jauh lebih baik. Ingat bahwa gerakan kecil yang dilakukan setiap hari dapat benar-benar membantu Anda menjadi kaya dari waktu ke waktu, tetapi hanya jika Anda memiliki keberanian untuk berubah.

Tips Top:
Komentar: