http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Nah, apakah Anda membutuhkan bantuan profesional PROFESIONAL untuk diperdebatkan, tetapi ketika menyangkut keuangan Anda, jangan mengandalkan Google.

Anda membutuhkan seseorang yang tahu apa yang mereka lakukan.

Pertimbangkan contoh ini:

Saya berumur 45 tahun dengan 3 anak kecil. Kekhawatiran terbesar saya adalah bahwa sekitar 10-12 tahun, mereka akan kuliah. Saya memiliki pekerjaan yang baik dan saat ini menghasilkan $ 75.000 per tahun.
Saya tidak memiliki rencana tabungan kuliah yang disiapkan untuk mereka saat ini. Saya mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA dan memaksimalkannya setiap tahun sehingga mereka menggunakannya untuk kuliah.
Saya juga memiliki 403b tua hanya duduk di sana tanpa melakukan apa-apa. Saya memaksimalkan 401k pekerjaan saya saat ini, yang juga menawarkan 8% kecocokan. Tolong beri tahu apa yang harus saya lakukan untuk anak-anak saya dan untuk pensiun saya? Juga, apakah Anda pikir saya harus mengubah 403b saya yang lama menjadi Roth IRA?

Ah iya.

Ini adalah jenis pertanyaan yang dijanjikan oleh Perencana Keuangan Bersertifikat.

Mengapa? Karena ada banyak hal yang terjadi dalam situasi orang ini sehingga itu membenarkan mengapa orang membutuhkan perencana keuangan.

Jika saya bertemu dengan klien ini di kantor saya atau melalui Skype, ini adalah bagaimana saya akan pergi tentang pertemuan itu.

1. Haruskah dia menggunakan Roth IRA untuk tabungan kuliah?

Ini adalah fakta yang sedikit diketahui bahwa Anda benar-benar dapat menggunakan Roth IRA untuk membayar biaya terkait perguruan tinggi. Kebanyakan orang menganggap Roth IRAs sebagai kendaraan tabungan pensiun, yang memang ada, tetapi Anda dapat menarik keuntungan apa pun untuk membayar pendidikan tanpa menimbulkan pajak atau denda apa pun. Meskipun itu masalahnya, saya biasanya bukan penggemar berat tabungan pensiun bersama dengan tabungan kuliah.

Saya memiliki banyak klien yang merupakan orang tua yang sangat ambisius dalam menabung untuk kuliah anak-anak mereka, dan tidak melakukan penghematan yang baik untuk pensiun mereka sendiri. Mereka melakukannya dengan niat baik untuk mencoba mencegah anak mereka mengeluarkan sejumlah besar utang pinjaman pelajar, jadi yang terjadi adalah jika mereka tidak menabung cukup untuk masa pensiun mereka sendiri. Kemudian di kemudian hari, mereka akan bergantung pada anak-anak mereka karena mereka tidak memiliki cukup tabungan. Saya berusaha membantu anak Anda; membayar biaya kuliah anak Anda, jika Anda memang menginginkannya, tetapi tidak dengan mengorbankan pensiun Anda sendiri. Saya bahas ini adalah video sebelumnya:


Dalam kasus orang ini, saya menyarankan agar dia mengatur untuk menyiapkan rencana penghematan kuliah 529. Saya sebutkan di posting sebelumnya tentang empat cara yang bisa Anda hemat untuk kuliah; rencana penghematan kuliah 529 adalah apa yang kami gunakan untuk ketiga anak laki-laki kami saat ini. Ini beroperasi seperti Roth IRA dalam kenyataan bahwa setiap distribusi, selama mereka untuk biaya terkait perguruan tinggi, benar-benar bebas pajak. Yang sangat manis!

Manfaat besar lain dari rencana 529 adalah bahwa orang tua, atau dalam hal ini, ibu, akan mengendalikan uang bahkan setelah anak berusia 18 tahun. Jika anak memutuskan mereka tidak ingin kuliah, mereka ingin keluar untuk memulai band rock mereka sendiri, mereka tidak akan memiliki kemampuan untuk melakukannya karena Mom memegang kendali. Kontrol orangtua adalah hal yang indah. 🙂

Key Takeaway: Jangan menggunakan tabungan pensiun dengan tabungan kuliah. Jaga dirimu dulu.

2. Bagaimana mengkonversi 403 (b) ke Roth IRA?

Itu pertanyaan jutaan dolar, dan itu sangat sulit untuk dijawab. Pertama, kita perlu mendapatkan ide tentang apa sebenarnya yang kita investasikan, sehingga setelah konversi, investasi harus tumbuh; berapa tarif pajak kami saat ini, dan berapa banyak pajak yang akan kami bayarkan atas jumlah yang kami konversi; dan berapa lama akan masuk ke akun?

Agar konversi Roth IRA masuk akal, Anda tidak perlu membayar banyak pajak pada konversi, dan Anda perlu cukup waktu untuk investasi untuk mengimbangi berapa banyak pajak yang harus Anda bayar untuk dikonversi. Ini bukan jawaban yang jelas, dan berdasarkan kurangnya informasi yang saya miliki dalam situasi ini, sulit bagi saya untuk membuat rekomendasi itu. Biasanya, ketika orang-orang menyadari bahwa mereka harus membayar pajak dari sakunya agar masuk akal untuk melakukan konversi, biasanya tidak masuk akal untuk kebutuhan pendapatan klien saat ini.

Dengan 403 (b) yang lama, saya akan menyarankan agar dia menggulirkannya ke IRA untuk memiliki kendali yang lebih baik terhadap investasi. Kedengarannya tidak seperti dia meninjau investasi dalam beberapa waktu, jadi pasti akan membantu untuk memiliki perencana keuangan untuk meninjau investasi tersebut dan untuk memastikan bahwa mereka masih sejalan dengan tujuan saat ini. Jika Anda tidak yakin apakah toleransi risiko Anda sejalan dengan tujuan Anda, isi kuesioner ini yang akan membawa Anda kurang dari 3 menit untuk menemukan nomor risiko Anda.

Key Takeaway: Mengkonversi 403b ke Roth IRA bukanlah jawaban hitam dan putih. Bertemu dengan perencana keuangan atau profesional pajak untuk melihat apakah itu masuk akal. Jika tidak, pastikan untuk menggulung akun pensiun lama ke IRA.

3. Pastikan dia meninjaunya 401 (k) setiap tahun.

Saya suka fakta bahwa dia memaksimalkan 401 (k) dan mendapatkan pertandingan itu. Uang gratis itu manis, dan menabung untuk pensiunnya bahkan lebih manis. Saya ingin mendorongnya untuk memastikan bahwa dia mengulasnya 401 (k) setidaknya setiap tahun. Saya memiliki layanan peninjauan 401 (k), karena saya merasa sangat penting bahwa orang-orang melampaui 401 (k) s mereka.

Saya telah melihat terlalu banyak contoh ketika orang berinvestasi secara membabi buta ke akun pensiun ini, dan mereka tidak tahu apa yang sebenarnya mereka investasikan. Membuat tweak kecil dalam 401 (k) dapat menghasilkan puluhan, jika bukan ratusan, ribuan dolar lebih menunggu untuk pensiun. Sewa seorang perencana keuangan untuk meninjau 401 (k) Anda setiap tahun, serta investasi Anda yang lain.

Key Takeaway: Tinjau 401k Anda (dan semua investasi Anda setidaknya sekali setahun.

4. Bagaimana dengan asuransi jiwa?

Meskipun ini tidak diminta, satu pemikiran segera bahwa saya punya tiga anak kecil, saya berharap ibu ini memiliki asuransi jiwa pada dirinya sendiri. Kedengarannya seperti dia sangat bertekad untuk membantu membayar kuliah untuk anak-anaknya, sehingga mengambil kebijakan jangka 20 tahun, yang akan cukup untuk membayar semua utangnya dan memiliki jumlah yang baik untuk membayar semua tiga perguruan tinggi anak-anak, akan menjadi sangat disarankan.

Hanya untuk memberi Anda ide, kebijakan jangka waktu 20 tahun sebesar $ 500.000 untuk perempuan berusia 45 tahun akan menelan biaya sekitar $ 625 per tahun. Itu dia. Berikut ini tampilan perusahaan teratas dengan tarif termurah:

Jika Anda membutuhkan asuransi jiwa, Anda bisa mendapatkan kutipan gratis di sini dalam waktu kurang dari 3 menit.

Key Takeaway: Jangan abaikan asuransi jiwa terutama dengan anak kecil. Sangat murah. Tidak meyakinkan? Periksa Berapa Banyakkah Kebijakan Asuransi Jiwa Sejuta Dolar?

Temukan Jawaban yang Tepat Untuk Situasi Anda

Satu standar yang berlaku dalam semua situasi dalam hal perencanaan keuangan adalah bahwa tidak ada satu jawaban yang benar. Setiap situasi berbeda, dan seperti yang Anda lihat dengan contoh di atas, ada banyak skenario berbeda yang dapat kita tempuh. Situasi terbesar saya untuk individu ini adalah mereka meluangkan waktu untuk duduk dengan perencana keuangan untuk memastikan bahwa mereka melakukan hal yang benar. Buatlah prioritas, dan tinjau rencana mereka minimal setiap tahun.

Apakah Anda punya pertanyaan seperti ini? Jangan ragu untuk "Tanya Jeff" dan saya akan melakukan yang terbaik untuk menghubungi Anda dalam 24 jam.

Menyimpan

Tips Top:
Komentar: