Biro Statistik Tenaga Kerja AS memperkirakan bahwa Amerika mengubah pekerjaan sekitar 10 kali antara usia 18 dan 42 tahun. Jika pengubah pekerjaan memiliki akun 401k hanya pada setengah dari posisi tersebut, itu akan mewakili tantangan pengelolaan uang yang signifikan: beberapa portofolio investasi berlebihan dan gunung pernyataan akun dan dokumentasi investasi untuk memilah-milah.

Manfaat Rollover 401k ke IRA

Satu solusi fleksibel untuk menyederhanakan tugas adalah mengkonsolidasikan aset di bawah satu payung akun melalui 401k rollover ke IRA. Ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan, IRA rollover dapat membantu Anda merampingkan investasi Anda ke dalam rencana alokasi aset terpadu. (Ingat: Selain 401k, ini juga bisa termasuk 403b, 457, Pensiun, Sederhana dan SEP IRA)

Jika Anda menikmati artikel ini, pastikan untuk memeriksa: Cara Mengalirkan 401k Anda menjadi Roth IRA, Mengonsolidasikan Aset Pensiun dengan Super IRA, Bagaimana melakukan Distribusi 401k Dalam Layanan Saat Anda Masih Bekerja.

401k ke Rollover IRA Menawarkan Berbagai Manfaat

Dibandingkan dengan akun pensiun yang disponsori perusahaan, rollover IRA dapat memberikan pilihan investasi yang lebih luas dan fleksibilitas yang lebih besar untuk perencanaan distribusi. Pertimbangkan manfaat-manfaat berikut penawaran IRA rollover atas rencana yang disponsori perusahaan:

  • Manajemen investasi yang disederhanakan. Anda dapat menggunakan IRA rollover tunggal untuk menggabungkan aset dari lebih dari satu rencana pensiun. Misalnya, jika Anda masih memiliki uang dalam beberapa paket pensiun berbeda yang disponsori oleh beberapa perusahaan yang berbeda, Anda dapat mentransfer semua aset tersebut ke dalam satu rollover IRA yang nyaman.
  • Lebih banyak kebebasan memilih, kontrol. Menggunakan IRA rollover untuk mengelola aset pensiun setelah meninggalkan pekerjaan atau pensiun adalah strategi yang tersedia untuk semua orang. Dan tergantung pada lembaga keuangan yang menyediakan rollover IRA, Anda dapat memiliki beragam pilihan investasi yang Anda inginkan untuk membantu memenuhi tujuan keuangan Anda yang unik. Sebagai pemilik akun IRA, Anda mengembangkan campuran investasi yang tepat yang paling mencerminkan toleransi risiko pribadi Anda sendiri, filosofi investasi, dan tujuan keuangan.
  • Ketentuan distribusi lebih fleksibel. Meskipun aturan distribusi Layanan Pendapatan Internal untuk IRA umumnya mengharuskan pemegang akun IRA menunggu hingga usia 59½ untuk melakukan penarikan tanpa hukuman, ada berbagai ketentuan untuk mengatasi keadaan khusus. Ketentuan-ketentuan ini sering lebih luas dan lebih mudah untuk dieksploitasi daripada rencana majikan 401k aturan penarikan kesulitan.
  • Fitur perencanaan harta yang berharga. IRA lebih berguna dalam perencanaan perumahan daripada rencana yang disponsori perusahaan. Aset IRA secara umum dapat dibagi di antara beberapa penerima manfaat, yang masing-masing dapat menggunakan struktur perencanaan seperti konsep peregangan IRA untuk mempertahankan manajemen investasi yang diuntungkan pajak selama masa hidup mereka.Selain itu, aturan IRS sekarang memungkinkan individu untuk menggulirkan aset dari perusahaan rekening pensiun yang disponsori menjadi Roth IRA, yang semakin meningkatkan aspek perencanaan perkebunan dari rollover IRA. Sebagai perbandingan, distribusi penerima manfaat dari rencana yang disponsori perusahaan umumnya diambil secara sekaligus sebagai pembayaran tunai.

Rollover Efisien Memerlukan Perencanaan yang Hati-hati

Ada dua cara untuk melakukan Rollover 401k ke IRA - langsung atau tidak langsung. Penting bagi Anda untuk memahami perbedaan di antara keduanya, karena mungkin ada beberapa konsekuensi pajak dan rintangan tambahan jika Anda tidak berhati-hati. Dengan rollover langsung, lembaga keuangan yang menjalankan rencana pensiun mantan karyawan Anda hanya mentransfer uang langsung ke IRA rollover baru Anda. Tidak ada pajak, hukuman atau tenggat waktu yang perlu Anda khawatirkan.

Dengan sebuah rollover tidak langsung, Anda secara pribadi menerima uang dari rencana lama Anda dan memikul tanggung jawab untuk menyetorkan uang tersebut dari 401k ke IRA rollover. Dalam hal ini, Anda akan menerima cek yang mewakili nilai aset dalam rencana mantan perusahaan Anda, dikurangi pemotongan pajak federal 20% wajib. Anda dapat menghindari membayar pajak dan denda apa pun pada rollover tidak langsung jika Anda menyetorkan uang ke akun rollover baru dalam 60 hari.

Anda masih harus membayar pajak pemotongan 20% dan potensi hukuman dari kantong Anda sendiri, tetapi pajak pemotongan akan dikreditkan ketika Anda mengajukan pajak penghasilan rutin Anda, dan jumlah kelebihan apa pun akan dikembalikan kepada Anda. Jika Anda berutang lebih dari 20%, Anda harus mengajukan pembayaran tambahan saat Anda mengajukan pengembalian pajak.

Potensi Kerugian Rollover IRA

Meskipun ada banyak keuntungan untuk konsolidasi rollover IRA, ada beberapa kelemahan potensial yang perlu diingat. Aset lebih dari $ 1 juta dalam IRA dapat diambil untuk memenuhi utang Anda dalam skenario kebangkrutan pribadi tertentu. Aset dalam rencana yang disponsori perusahaan tidak dapat diambil dalam banyak keadaan.

Juga, dengan rollover IRA tradisional, Anda harus mulai mengambil distribusi pada 1 April tahun setelah Anda mencapai 70 ½ apakah Anda terus bekerja, tetapi rencana yang disponsori perusahaan tidak memerlukan distribusi jika Anda terus bekerja melewati usia tersebut. (Roth IRA tidak mengharuskan pemilik untuk mengambil distro selama masa hidupnya.)

Ingat, undang-undang yang mengatur aset pensiun dan perpajakan sangat kompleks. Selain itu, ada banyak pengecualian dan batasan yang mungkin berlaku untuk situasi Anda.Sebelum mengambil keputusan, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang memiliki pengalaman membantu orang menyusun rencana pensiun.

Tips Top:
Komentar: