Saya adalah tipe orang yang suka tahu di mana uang saya dan memiliki kendali sebanyak yang saya bisa. Mungkin itu berasal dari melunasi utang pinjaman pelajar dan kartu kredit saya bertahun-tahun yang lalu dan mengubah halaman baru dalam keuangan, atau mungkin itu adalah bagian paranoia, tetapi saya adalah seseorang yang suka mengendalikan uang saya.

Saya tahu itu tidak benar-benar membuat saya unik karena banyak dari kita yang seperti itu, tetapi ketika pembicaraan tentang 401 (k) rollover dimulai banyak orang akan mengaku bahwa mereka tidak tahu apa sebenarnya yang mereka miliki "di luar sana," karena mereka menempatkan itu, bekerja untuk mereka untuk pensiun.

Saya telah menemukan ini secara teratur di industri jasa keuangan dan sering kali, sampai pada kesalahpahaman tentang apa yang dapat dilakukan seseorang dengan 401 (k) mereka dan asumsi bahwa itu akan baik-baik saja jika duduk bersama mantan majikan mereka. Namun, rollover 401 (k) dapat menjadi pilihan bagus bagi banyak orang; Kuncinya adalah bahwa itu hanya membutuhkan sedikit pekerjaan rumah sebelumnya untuk menentukan apakah itu yang terbaik untuk Anda.

Melakukan Rollover 401 (k) ke Perusahaan Baru Anda Dapat Menghemat Waktu

Sekarang setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda, salah satu panggilan pertama Anda harus ke departemen tunjangan kelompok Anda sebelumnya untuk mendidik diri Anda sendiri tentang pilihan Anda sehubungan dengan 401 (k) Anda.

Bagi mereka yang hanya menginginkan kemudahan penggunaan dan sedikit sakit kepala, mungkin masuk akal untuk melakukan rollover 401 (k) ke rencana perusahaan baru Anda. Mungkin ada banyak manfaat untuk ini, seperti memungkinkan Anda untuk memiliki semua 401 (k) investasi Anda di bawah satu atap, sehingga untuk berbicara, yang bisa membuatnya lebih mudah untuk dikelola.

Sementara saya semua untuk menghemat waktu dan membuat segalanya lebih mudah ketika berinvestasi, hal yang penting untuk dipertimbangkan adalah bahwa tidak semua rencana 401 (k) memungkinkan rollover ke dalam rencana mereka. Jika Anda mempertimbangkan rute ini, pastikan untuk menghubungi 401 (k) administrator Anda yang baru untuk menentukan apakah mereka mengizinkan rollover 401 (k) dalam layanan dan persyaratan dan periode menunggu apa yang mungkin mereka miliki. Saya tahu godaan ada di sana untuk menempatkan semuanya di bawah satu rencana, tetapi itu mungkin tidak selalu menjadi pilihan bagi Anda.

Kami Memiliki Kecenderungan untuk Lupakan Old 401 (k) s

Sepertinya hampir setiap orang yang saya ajak bicara tentang 401 (k) mereka dapat memikirkan setidaknya satu atau dua 401 (k) tua yang mereka miliki mengambang di suatu tempat. Mereka juga tidak sendirian, karena menurut Forbes, ada lebih dari 15 juta orang Amerika yang telah meninggalkan 401 (k) lama dengan majikan mereka (pada 2010).

Itu bukan angka kecil dengan cara apa pun dan memberi penjelasan tentang berapa banyak orang yang memiliki sedikit gagasan tentang apa yang terjadi dengan investasi mereka. Ketika berganti pekerjaan, saya tahu ada banyak hal yang perlu dijaga, tetapi mengapa melupakan 401 (k) Anda? Begini cara saya melihatnya: itu adalah uang saya, disisihkan khusus untuk pensiun, dan saya ingin tetap mengendalikannya.

Masalah dengan tidak melakukan rollover 401 (k) dalam hal ini bervariasi. Beberapa perusahaan mungkin memindahkan investasi Anda saat ini menjadi sesuatu yang lain, atau mereka dapat mulai mengenakan biaya kepada Anda untuk memiliki dana di sana dan lebih buruk lagi, tetapi Anda mungkin memiliki sedikit pengetahuan tentang cara mereka dikelola.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa banyak rencana tidak akan memungkinkan Anda untuk menyimpan investasi Anda dengan mereka jika mereka berada di bawah jumlah dolar tertentu. Ini akan bervariasi sesuai rencana, jadi pastikan untuk memeriksa dengan mantan administrator jika ini adalah opsi yang Anda pertimbangkan.

Ada Lebih Dari Dua Pilihan

Pelaku utama yang saya temukan dengan investor yang tidak ingin melakukan 401 (k) rollover adalah bahwa mereka tidak tahu bagaimana menggerakkan 401 (k) dan tidak tahu opsi yang mereka miliki.

Hal yang hebat, dalam banyak kasus, adalah bahwa proses menggulingkan 401 (k) Anda bisa hampir tanpa rasa sakit. Tidak ada bentuk seragam yang sebenarnya, sehingga dokumen akan bervariasi dari administrator ke administrator dengan kunci untuk mendapatkan dana tidak dibayarkan kepada Anda, tetapi selalu ke administrator baru.

Jika Anda telah memutuskan atau menemukan bahwa 401 (k) rollover untuk paket baru Anda bukanlah suatu opsi, Anda masih memiliki banyak opsi yang tersedia.

Yang termudah adalah membuka IRA rollover dan memindahkan dana ke akun itu. Hal yang menyenangkan dalam melakukan ini adalah itu sangat meningkatkan pilihan investasi Anda, secara umum. Daripada memiliki sejumlah kecil reksadana atau ETF untuk dipilih, Anda sekarang dapat memiliki akses ke apa pun yang ditawarkan oleh broker Anda serta dapat berinvestasi dalam saham dan seterusnya. Selain itu, Anda juga membuka diri terhadap opsi biaya yang berpotensi lebih rendah yang dapat sangat memengaruhi portofolio Anda dari waktu ke waktu.

Di luar itu Anda juga bisa mengejar konversi Roth jika itu adalah sesuatu yang menarik bagi Anda, pastikan Anda mengetahui konsekuensi pajak sebelum melakukan tindakan. Akhirnya, saya menemukan bahwa dengan melakukan 401 (k) rollover saya mengambil peran aktif dalam perencanaan pensiun saya dan menempatkan diri saya dalam posisi yang lebih baik.

Seperti Selalu Tergantung pada Situasi Anda

Seperti halnya yang terkait dengan investasi, situasinya tidak selalu polos dan sederhana untuk semua orang. Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda melihat potensi 401 (k) rollover dan harus ditangani dengan serius.

Itu bahkan mungkin berarti Anda meninggalkannya dengan rencana sebelumnya jika mereka memiliki penawaran stabil yang solid dan mengenakan biaya rendah. Sementara saya pribadi tidak akan memilih untuk tinggal dengan rencana 401 (k), itu adalah pilihan yang layak untuk beberapa orang.

Kuncinya adalah untuk melihat bagaimana Anda merencanakan untuk pensiun secara keseluruhan dan peran apa yang dimainkan 401 (k) lama Anda dalam hal itu. Setelah Anda menentukan itu, sisanya cukup sederhana dan dapat ditangani, umumnya, dengan mengisi formulir atau dua.

Selain itu, saya juga ingin menambahkan bahwa jika memungkinkan, hindari menguangkan 401 (k) Anda di semua biaya. Saya tahu ini dapat menggoda banyak orang, tetapi implikasi pajak jangka pendek dan dampak jangka panjang pada perencanaan pensiun Anda tidak sepadan.

Apa pendapat anda? Apakah Anda pikir rollover 401 (k) selalu masuk akal? Berapa banyak 401 (k) yang Anda miliki?

Tips Top:
Komentar: