Saya: “Siapa yang membantu Anda memilih dana di 401 (k) Anda?

Klien: “Ummm ... ..aku hanya memilih beberapa opsi dengan sangat cepat.

Saya:  “Berapa banyak waktu yang Anda habiskan untuk meneliti apa yang Anda pilih?

Klien:  “Saya tidak.”

Saya:

Pertukaran semacam ini terjadi lebih sering dari seharusnya. Apa yang kebanyakan investor tidak sadari adalah bahwa pada titik tertentu, 401 (k) Anda kemungkinan besar akan menjadi penghasil pendapatan terbesar yang Anda miliki. Tentu saja rumah Anda bisa bernilai lebih, tetapi; terakhir kali saya memeriksanya di rumah Anda tidak mengirimi Anda cek bulanan saat Anda pensiun.

Ada beberapa alasan mengapa 401 (k) masuk akal untuk banyak orang. Tetapi alasan utama Anda harus memanfaatkan 401 (k) Anda adalah karena setelah disiapkan tidak ada lagi yang dapat dilakukan (kecuali peninjauan sesekali yang akan saya bahas).

401 (k) Anda dapat didanai secara otomatis menggunakan penghasilan Anda di pekerjaan Anda - Anda tidak perlu mengingat untuk memberikan kontribusi.

Namun, ada sekitar 401 (k) no-no yang menurut saya sebaiknya Anda hindari. Dan yang menyedihkan adalah banyak orang melakukan kesalahan ini. . . jangan menjadi salah satu dari mereka.

1. Tidak Menyimpan Semua dalam 401 (k)

Jika Anda memiliki 401 (k) yang tersedia untuk Anda dan Anda belum memanfaatkannya. . . kenapa tidak? Sekali lagi, setelah Anda menyiapkannya, tidak banyak yang bisa dilakukan.

Investasi dalam 401 (k) akan membantu Anda secara otomatis menabung untuk masa pensiun tanpa terlalu memikirkannya. Bahkan sebelum Anda memiliki akses ke uang belanja Anda dari gaji Anda, kontribusi 401 (k) Anda akan dibuat. Mudah peasy.

Anda perlu mulai berinvestasi untuk pensiun. Kecuali, tentu saja, Anda menyukai gagasan hidup dengan pembayaran Jaminan Sosial saja (itu adalah prospek yang menakutkan). Bahkan jika Anda kaya, mengapa tidak menabung lebih banyak untuk masa depan?

2. Cukup Menyimpan Cukup untuk Mendapatkan Pertandingan

Beberapa perusahaan menawarkan kecocokan hingga persentase tertentu dari kontribusi Anda menjadi 401 (k). Ini adalah manfaat fantastis yang seharusnya Anda gunakan - tetapi Anda tidak boleh berhenti di situ.

Kemungkinan Anda harus menginvestasikan lebih banyak uang ke masa pensiun Anda daripada apa yang akan cocok dengan majikan Anda di 401 (k) Anda. Merupakan ide yang baik untuk meneliti berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dan secara konsisten menyumbangkan jumlah itu.

3. Tanpa Pertandingan, Tanpa Tabungan

Pengusaha tidak diwajibkan mencocokkan 401 (k) kontribusi Anda. Jika perusahaan Anda tidak sesuai dengan kontribusi Anda, sebaiknya Anda melewatkan investasi ke 401 (k) Anda?

Tidak, tentu saja tidak!

Ingat, 401 (k) adalah cara bagus untuk secara otomatis berkontribusi terhadap pensiun. Manfaatkan cara super mudah untuk menginvestasikan uang Anda. Itu masih sepadan.

4. Investasi Murni ke Dana Tanggal Target

Untuk membuatnya lebih ringan, saya agak tidak menyukai dana tanggal target. Sering kali, Anda akan menemukan dana tanggal target sebagai opsi dalam 401 (k) Anda.

Dana tanggal target adalah dana yang biasanya memiliki tahun di akhir nama - tahun yang Anda inginkan untuk pensiun. Idenya adalah Anda memilih dana tanggal target yang menargetkan tahun Anda ingin pensiun, berinvestasi dalam dana itu, dan menyaksikan pergeseran portofolio itu dari strategi agresif ke strategi konservatif.

Ini terdengar bagus, tetapi masalahnya adalah bahwa reksa dana dalam dana target tanggal ini biasanya cukup kasar. Bagaimana? Berikut dua kerugian yang sering Anda lihat:

  • Biaya tinggi - Reksa dana hanya memiliki biaya sangat tinggi yang akan mengambil uang dari Anda yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi.
  • Performa lemah - Reksadana cukup buruk jika dibandingkan dengan reksadana atau tolok ukur pasar lainnya.

William Baldwin, seorang kontributor Forbes.com, menulis:

Siapa pun yang membeli dana [target pensiun] tidak akan berada pada tingkat jenius. Mereka belum tahu bahwa mereka sedang ditipu.

Ketika Anda berinvestasi di 401 (k) Anda, kerjakan pekerjaan rumah Anda dan cari tahu tentang opsi investasi Anda - jangan biarkan pilihan default perusahaan Anda menjadi pilihan Anda kecuali jika itu pilihan yang bagus (mungkin tidak).

5. Tidak Mendapatkan Bantuan Profesional Memilih Investasi 401 (k) Anda

Oke, jadi jika Anda harus memilih investasi di 401 (k) Anda, bagaimana Anda tahu mana yang harus dipilih? Sebaiknya menyewa tenaga profesional.

Penasihat keuangan yang baik dapat menelusuri spesifik investasi dalam 401 (k) Anda dan menunjukkan cara-cara untuk meningkatkan portofolio Anda - dan menunjukkan kepada Anda dana mana yang harus Anda hindari seperti wabah.

Jangan pergi sendirian. Dapatkan bantuan yang baik dan Anda akan menghemat lebih banyak dan menghasilkan lebih banyak.

6. Meminta Rekan Kerja Anda untuk Membantu Memilih Opsi Investasi 401 (k) Anda

Saya dapat meyakinkan Anda bahwa sebagian besar rekan kerja Anda tidak terlalu memikirkan dana dalam 401 (k) mereka. Dapatkan bantuan profesional, bukan rekomendasi off-the-cuff dari mereka yang tidak hidup dan bernapas investasi sehari-hari.

Sayangnya, Anda mungkin menemukan diri Anda tertekan untuk memilih investasi dalam 401 (k) Anda saat bekerja ketika Anda membutuhkannya kerja, tidak membuat keputusan tentang masa depan jangka panjang Anda.

Sebaliknya, luangkan waktu luang setelah bekerja untuk duduk dengan penasihat keuangan yang tahu barang-barang mereka.

7. Tidak Mengkaji Rencana 401 (k) Anda secara Konsisten

Sementara rencana 401 (k) adalah cara yang bagus untuk memastikan kontribusi dibuat dengan meminta mereka datang langsung dari gaji Anda, itu tidak berarti Anda dapat duduk santai, bersantai, dan melupakan 401 (k) Anda sama sekali.

Sebagai gantinya, Anda perlu meninjau kembali rencana 401 (k) Anda secara rutin.

Jika dana baru tersedia dalam 401 (k) Anda, Anda akan ingin tahu tentang mereka dan menganggapnya sebagai opsi yang berpotensi lebih baik untuk investasi Anda. Anda juga ingin mempertimbangkan volatilitas bauran investasi saat Anda semakin mendekati pensiun.

8. Meminjam dari 401 Anda (k)

Meminjam dari 401 (k) Anda pasti tidak-tidak. Saya mengatakan ini karena dua alasan:

  • Anda akan menghasilkan lebih sedikit uang - Uang yang tidak diinvestasikan adalah uang yang tidak menghasilkan uang. Mengambil uang dari 401 Anda (k) mengalahkan seluruh alasan Anda meletakkannya di sana sejak awal!
  • Anda mungkin menemukan diri Anda membayar denda tambahan dan pajak - Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar kembali pinjaman 401 (k) tepat waktu, saldo Anda yang belum dibayar akan dianggap sebagai distribusi. Itu berarti Anda akan melihat hukuman 10% di samping pajak penghasilan yang lebih tinggi.

John Wasik, seorang kontributor Forbes.com, menulis:

Ulangi setelah saya: 401 (k) saya bukan celengan, juga bukan sumber uang yang baik.

Jangan meminjam dari 401 (k) Anda. Anda harus memiliki dana darurat untuk keadaan darurat.

9. Waktu Pasar Dengan Investasi 401 (k) Anda

401 (k) Anda adalah kendaraan investasi jangka panjang yang bagus - tetapi bukan sesuatu yang harus Anda mainkan karena pasar berfluktuasi.

Temukan dana yang tepat dengan bantuan profesional, evaluasi kembali dana Anda dari waktu ke waktu, tetapi apa pun yang Anda lakukan jangan biarkan emosi Anda mendikte keputusan investasi Anda.

10. Membuat Keputusan Mengerikan 401 (k) Ketika Anda Meninggalkan Pekerjaan Anda

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, apa pun yang Anda lakukan, jangan mencairkan 401 (k) Anda. Ingat hukuman dan implikasi pajak jika Anda mengambil pinjaman 401 (k) dan tidak membayar kembali? Nah, hal yang sama berlaku di sini.

Namun, saya akan mendorong Anda untuk mempertimbangkan konversi Roth IRA dengan 401 (k) Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Tidak hanya itu akan membuka lebih banyak opsi investasi daripada yang diberikan oleh perusahaan lama Anda, tetapi sepanjang proses ini Anda akan belajar banyak tentang cara kerja investasi. Namun, perhatikan bahwa meskipun perlu dipertimbangkan, tidak selalu hal yang benar untuk dilakukan. Bicarakan dengan penasihat keuangan untuk menentukan apakah konversi Roth IRA tepat untuk Anda.

401 (k) adalah pilihan investasi luar biasa selama Anda menghindari semua yang tidak-tidak ini. Lakukan riset Anda, investasikan dengan intensionalitas, dan Anda akan baik-baik saja.

Posting ini awalnya muncul di Forbes.com.

Tips Top:
Komentar: