Jika, seperti kebanyakan orang dewasa yang berhasil, Anda telah membayar ke dalam rencana 401K, Anda mungkin tahu bahwa itu adalah pengaturan untuk pensiun Anda.

Anda dengan setia memasukkan persentase yang dialokasikan dari setiap gaji sebelum perpajakan, dan jika Anda beruntung, Anda memiliki pekerjaan dengan perusahaan yang cocok hingga persentase tertentu.

Kemudian, jika semua berjalan dengan baik, Anda terus bekerja sampai usia pensiun (yang berarti, 59 ½ tahun), ketika Anda dengan mudah menabung cukup banyak telur untuk mendukung Anda sepanjang masa senja Anda.

Sayangnya, ada kalanya Anda harus mulai menarik uang dari 401K Anda lebih awal (karena kehilangan pekerjaan, sakit mendadak, pensiun dini, atau sejumlah kemalangan tak terduga lainnya).

Apa pun alasannya, menarik dana dari rekening pensiun sebelum pematangan bisa datang dengan sejumlah kerugian, jadi sebelum Anda melakukan apa pun, Anda harus tahu apa yang Anda hadapi.

Inilah yang perlu Anda ketahui 401k penalti penarikan awal.

Hindari Penalti Penarikan Dini Terbesar

Untuk mulai dengan, penalti penarikan awal terbesar yang akan Anda hadapi (di atas pajak reguler yang datang dengan pendapatan yang dirasakan) adalah pajak tambahan 10%. IRS sebenarnya memungkinkan pengecualian tertentu, seperti dalam kasus kematian (ketika dana dibagikan kepada penerima manfaat), cacat permanen, pemisahan dari pekerjaan pada usia 55 tahun atau lebih, tagihan medis yang berlebihan (lebih dari 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan) , dan pembayaran penyelesaian perceraian (sebagaimana diamanatkan oleh pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat). Namun, ini adalah contoh di mana Anda mengambil uang tanpa niat mengembalikannya ke akun di kemudian hari.

Jika Anda tidak memenuhi pengecualian ini, akan tetapi, masih ada cara untuk mengakses uang Anda tanpa membayar penalti ekstrem ini (atau hukuman lain yang mungkin dilampirkan).

Alternatif Distribusi 401k

Beberapa rencana 401K menawarkan alternatif yang bukan "penarikan" dalam arti kata yang paling ketat. Intinya, Anda mungkin bisa meminjam di akun Anda. Banyak perusahaan tidak membayar untuk fitur tambahan ini, tetapi jika rencana Anda adalah salah satu dari sedikit yang menawarkan opsi ini, ada pembatasan tertentu. Tidak seperti penarikan awal, pembatasan bukan pada apa uang itu digunakan untuk, tetapi lebih pada kapan dan bagaimana dana dikembalikan.

Beberapa majikan memberlakukan panduan mereka sendiri untuk penggunaan untuk meminimalkan jumlah karyawan yang memanfaatkan fitur pinjaman (seperti membatasi pembayaran untuk pembayaran untuk karyawan atau pendidikan suami-istri, tagihan medis, pembayaran uang muka pada rumah pertama, atau pembayaran untuk menghindari penyitaan). Tetapi secara umum, akun itu sendiri tidak mengharuskan peminjam untuk memenuhi kualifikasi yang berkaitan dengan alasan penarikan.

Pinjaman 401k

Namun, untuk membuatnya menjadi pinjaman resmi yang sah, peminjam harus membayar kembali jumlah yang diambil, ditambah bunga. Tingkat bunga dapat bervariasi sesuai rencana, dan seringkali cukup rendah, tetapi mungkin ditentukan sebagai tingkat prima pada saat penarikan, umumnya ditambah satu persen.

Selain itu, ada jumlah penarikan minimum (biasanya di sekitar $ 1.000) serta maksimum (biasanya sekitar 50%, tetapi kadang-kadang itu adalah jumlah uang tertentu, seperti $ 50.000). Pembayaran diambil dari cek gaji.

Hindari Penarikan Awal 401k jika memungkinkan

Dalam jangka panjang, Anda perlu menghindari penarikan dari rekening pensiun Anda sedini mungkin, karena Anda kemungkinan besar akan sangat senang memiliki dana ketika Anda benar-benar pensiun. Dan jika Anda akhirnya membayar denda, Anda cukup banyak membuang uang yang Anda hasilkan dengan susah payah. Tetapi jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda tidak punya pilihan selain menarik dana dari 401K Anda, Anda memiliki beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

Tidak satu pun dari mereka yang benar-benar ideal, dan Anda kemungkinan besar akan membayar setidaknya pajak penghasilan atas segala penarikan, tetapi Anda mungkin dapat menghindari hukuman tambahan jika Anda mendapatkan semua bebek Anda secara berturut-turut.

Leon Harris menulis untuk blog keuangan Kanada dengan penekanan pada karier, real estat, politik, dan perbankan.

Tips Top:
Komentar: