Berapa biaya sebenarnya dari kepemilikan rumah? Melihat lebih dekat pada yang terbaik antara tingkat hipotek tetap 30 tahun atau tingkat hipotek tetap 15 tahun….

Pernahkah Anda berada di situasi di mana Anda ingin membeli sesuatu yang sangat buruk? Mungkin itu adalah sesuatu yang Anda inginkan sangat buruk, tetapi Anda benar-benar tidak membutuhkannya. Hanya demi hipotetis, katakanlah Anda benar-benar membutuhkan (saya akan mengatakan ingin) iPad Apple baru dan dengan harga entri yang bagus sebesar $ 499. Anda harus membelinya, tetapi sayangnya Anda tidak memiliki uang tunai sekarang, jadi Anda membelinya dengan kredit. Semua orang melakukannya, kenapa tidak kamu?

Membutuhkan garis kredit Anda menuju ke pemberi pinjaman pertama dan mereka menyerang Anda kesepakatan yang akan memungkinkan Anda untuk membayar kembali lebih dari 3 bulan sebesar $ 200 per bulan. Selama 3 bulan Anda akan membayar total $ 600 yang $ 100 adalah bunganya. Tidak yakin apakah Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk berbelanja dan menuju ke pemberi pinjaman kedua. Pemberi pinjaman kedua menarik Anda dengan penawaran manis yang hanya membuat Anda membayar $ 125 bulan tetapi Anda melakukannya untuk jangka waktu 6 bulan. Jumlah total yang akan Anda bayarkan adalah $ 750 dengan $ 250 merupakan bunga. Meskipun dengan kreditur kedua Anda membayar lebih sedikit per bulan, Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk memiliki iPad Anda dan Anda akhirnya membayar satu setengah kali apa yang sebenarnya bernilai! Seberapa buruk Anda sebenarnya perlu saya t?

Pinjaman Mana yang Akan Anda Pilih?

Jika situasi serupa, apakah pemberi pinjaman akan meminjam dari Anda? Karena saya yakin Anda bisa tahu, ada banyak kesamaan dalam membeli rumah. Ketika Anda memutuskan antara hipotek 15 tahun dan hipotek 30 tahun, pastikan untuk mempertimbangkan dan mempertimbangkan semua pro dan kontra sebelum mengambil keputusan.

Pro dalam Memilih Tingkat Mortgage 30 Tahun Lebih Dari Tingkat Mortgage 15 Tahun

Secara umum, alasan kebanyakan pembeli rumah mengambil hipotek 30 tahun adalah karena mereka tidak mampu (atau berpikir mereka tidak mampu) pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda dapat menemukan cara untuk membuat tingkat hipotek 15 tahun bekerja sesuai anggaran Anda, itu benar-benar dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang. Anda akan memiliki rumah Anda lebih cepat dan membayar lebih sedikit untuk itu (akhirnya), dan Anda mungkin juga akan mengunci hipotek Anda dengan suku bunga yang lebih rendah.

Misalnya ... Katakanlah Anda ingin membeli rumah seharga $ 300.000. Jika Anda mengambil hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar 6,5%, Anda akan membayar sekitar $ 1900 per bulan. Pada akhirnya, Anda akan menghabiskan $ 300.000 untuk rumah Anda, dan $ 382.633 untuk bunga. Itu total $ 682,633… lebih dari dua kali harga rumah Anda.

Jika Anda membeli rumah yang sama dengan hipotek suku bunga tetap 15 tahun sebesar 6,0%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 2,532. Namun, pada akhir 15 tahun, Anda hanya akan menghabiskan $ 455,682. Itu adalah $ 300.000 untuk rumah dan hanya $ 155,682 untuk bunga. Itu $ 226,951 kurang dari dengan hipotek 30 tahun!

Apa yang bisa Anda lakukan dengan tambahan $ 226,951?

Uang "ekstra" itu dapat diinvestasikan, digunakan untuk membiayai pendidikan anak Anda, digunakan untuk merenovasi rumah, dll. Terserah Anda untuk memutuskan apakah uang tambahan yang dibayarkan setiap bulan layak untuk hasil jangka panjang. Tapi ingat ... istilahnya juga lebih pendek. Bayangkan memiliki rumah Anda sebelum anak-anak Anda mulai kuliah. Anda hanya mengorbankan bulanan selama 15 tahun, dan kemudian ... tidak ada lagi pembayaran. Itu milik Anda!

Cons dalam Memilih Tingkat Mortgage 15 Tahun Lebih dari 30 Tahun Tingkat Mortgage

Menjadi terlalu bersemangat dalam membayar hipotek rumah Anda memang memiliki risiko. Pertama

Apa kerugiannya? Nah, downside paling jelas adalah bahwa pembayaran bulanan lebih tinggi. Ini dapat berarti mengubah kebiasaan pengeluaran Anda secara signifikan. Kekurangan lainnya: dengan membayar bunga yang kurang, Anda akan mendapatkan lebih sedikit dari pengurangan pajak.

Melakukan Pembayaran Tambahan

Meskipun daya tarik membuat rumah Anda terbayar dalam 15 tahun kedengarannya menyenangkan, itu adalah impian bagi banyak orang. Saya dan istri saya telah bermain-main dengan gagasan memilih hipotek 15 tahun untuk rumah baru kami, tetapi ketika kami mulai menekan angka kami menyadari bahwa kami bermimpi dan bermimpi besar.

Solusi kami adalah melakukan pembayaran tambahan per tahun. Misalnya, jika Anda menggunakan contoh di atas, $ 300.000, hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar 6,5% dan jika kami menyumbangkan hanya $ 200 ekstra setiap bulan ($ 2400 per tahun) terhadap prinsip, kami berpotensi melunasi hipotek kami hampir 7 tahun lebih cepat dan menghemat lebih dari $ 100.000 dalam bunga.

Bagi kami, kami mendapatkan manfaat dari melunasi hipotek lebih cepat sementara tidak harus terikat dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi jika kami memiliki kejutan tak terduga terhadap penghasilan kami di kemudian hari. Biasanya, ini adalah metode yang sama yang saya sarankan untuk sebagian besar. Ada banyak nilai dalam fleksibilitas dan membiarkan opsi Anda terbuka.

Tips Top:
Komentar: