Gen-X membuat banyak kesalahan finansial yang sama seperti yang dilakukan Baby Boomers sebelumnya.

Tetapi Baby Boomers memiliki beberapa keunggulan built-in yang memberi mereka lebih banyak ruang untuk bernafas. Untuk satu, mereka adalah penerima manfaat utama dari warisan tak terduga dari generasi Perang Dunia II.

Untuk yang lain, mereka mendapatkan pekerjaan terbaik selama bertahun-tahun sebelum Gen-Xers bahkan memasuki angkatan kerja.

Karena Gen-Xers tidak memiliki insulasi keuangan dari para pendahulunya, mereka harus melakukan pekerjaan yang lebih baik untuk menghindari kesalahan keuangan yang dapat menyabotase masa depan keuangan.

Berikut adalah daftar 21 kesalahan tersebut - Anda dapat menang secara default hanya dengan menghindari beberapa di antaranya.

1. Membeli Rumah Terlalu Banyak

Ini adalah salah satu kesalahan yang kurang memaafkan. Jika Anda membeli lebih banyak rumah daripada yang Anda bisa dengan nyaman mampu Anda tidak hanya mengunci diri menjadi pembayaran bulanan tinggi yang hampir permanen, tetapi Anda juga menciptakan rantai biaya yang juga akan berada pada kisaran harga yang ekstrim.

Sebagai contoh, rumah yang lebih mahal berarti bahwa pajak real estat, asuransi, utilitas, biaya asosiasi pemilik rumah dan perbaikan serta pemeliharaan juga akan lebih mahal. Selain itu, rumah yang lebih mahal dapat menggerakkan pola gaya hidup berbiaya lebih tinggi saat Anda tertarik dalam persaingan untuk memenuhi biaya hidup di lingkungan dan komunitas harga yang lebih tinggi.

Membeli rumah yang jauh di bawah apa yang dapat Anda beli dengan kontras akan memberi Anda ruang ekstra dalam anggaran Anda untuk meningkatkan keuangan Anda.

2. Membawa Kartu Kredit Saldo

Dalam dunia yang sempurna, Anda akan melunasi seluruh saldo kartu kredit Anda setiap bulan, dan menghindari penggunaan kredit sebagai perpanjangan gaji Anda. Tetapi setelah Anda terbiasa membawa keseimbangan, sangat sulit untuk mematahkan pola. Kemudian Anda menimbulkan biaya bunga setiap bulan, dan kemungkinan membelanjakan lebih banyak daripada jika Anda dibatasi oleh uang tunai di dompet Anda atau ukuran saldo bank Anda.

Lebih buruk lagi, setelah Anda membawa saldo pada satu kartu kredit, terlalu mudah untuk melakukannya pada detik kedua ... dan ketiga - dan seterusnya.

3. Makan Terlalu Sering

Perantaraan keuangan lainnya ditanggung oleh kebiasaan. Hingga beberapa dekade yang lalu, makan di restoran sebagian besar untuk acara-acara khusus; hari ini hampir semua alasan cukup baik untuk makan di luar. Statistik mengkonfirmasi bahwa lebih banyak makanan dikonsumsi di luar rumah tangga saat ini daripada sebelumnya - hampir 50% menurut USDA (Tabel 10).

Sama mudahnya dan menyenangkannya dengan makan di luar, dari sudut pandang keuangan, itu adalah pendarahan yang lambat. Uang akan keluar dalam potongan yang relatif kecil, tetapi itu akan keluar secara konstan.

4. Mendapatkan Saran Finansial Anda Dari Media Populer

Jim Cramer dan Suze Orman mungkin cukup menghibur, tetapi mereka bukan penasihat keuangan pribadi Anda. Mereka tidak mengenal Anda, mereka tidak tahu situasi keuangan Anda, toleransi risiko Anda, atau tujuan keuangan Anda. Saran yang mereka berikan adalah saran umum, dan mungkin tidak cocok atau bahkan relevan dengan keadaan Anda.

Jika Anda memiliki jumlah sumber keuangan yang cukup besar sehingga Anda membutuhkan nasihat keuangan, maka Anda harus menyewa satu untuk bekerja langsung dengan Anda. Jika gagal, Anda setidaknya harus terlibat dengan kelompok teman sebaya di mana Anda dapat memantulkan ide dan skenario.

5. Tidak Membayar Hipotek Lebih Awal

Sangat mudah untuk terbiasa dengan pembayaran rumah, tidak sedikit dari itu karena hipotik biasanya berlangsung selama beberapa dekade. Tetapi itulah intinya - Anda harus memiliki tujuan untuk menjatuhkan satu atau dua dari dekade-dekade itu dari jangka waktu pinjaman Anda.

Setelah Anda melakukannya, Anda akan membebaskan anggaran Anda untuk membantu membiayai tujuan besar, seperti pensiun dan pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Mencoba untuk menangani tujuan-tujuan tersebut selagi Anda masih memiliki pembayaran hipotek adalah cacat yang serius.

6. Mengalah pada Inflasi Gaya Hidup

Terlalu mudah untuk membayar kenaikan gaji atau bonus. Itu adalah inflasi gaya hidup - menggunakan peningkatan penghasilan Anda untuk memperluas standar hidup Anda. Dan itu hampir pengaturan default, terutama di antara Gen-Xers.

Berani menjadi berbeda.

Menyimpan kenaikan gaji atau bonus jauh lebih sulit, tetapi itulah yang harus Anda lakukan. Mencapai kemandirian finansial sebagian besar tentang menumbuhkan investasi Anda (dan mengecilkan utang Anda) sambil menjaga biaya hidup Anda tetap konstan.

7. Kecanduan untuk Kenyamanan

Dari sudut pandang keuangan, kenyamanan adalah tentang membayar orang lain untuk membersihkan rumah Anda, memotong rumput Anda, memandikan hewan peliharaan Anda dan bahkan memasak makanan Anda (restoran). Meskipun itu dapat menjadi keuntungan untuk membebaskan waktu Anda sehingga Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang, itu tidak hampir terjadi dalam banyak hal.

Kenyamanan adalah kecanduan - Anda akan memilihnya meskipun tidak sepenuhnya diperlukan. Dan sama seperti makan di luar terlalu banyak, ini adalah cara lain yang lambat.

8. Menjadi Kecanduan Pinjaman Otomatis

Jika Anda merasa terlalu nyaman dengan pembayaran mobil - dan banyak Gen-X melakukannya - Anda akan memilikinya selama sisa hidup Anda. Ini juga membuka pintu untuk mengganti mobil Anda dengan yang baru setiap empat atau lima tahun. Itu mungkin terasa baik, tetapi itu cara yang mahal untuk mengemudi.

Berencana mempertahankan mobil Anda selama sepuluh tahun - kebanyakan mobil yang dibangun hari ini akan bertahan paling tidak selama itu. Kemudian Anda akan memiliki pembayaran untuk lima tahun pertama, tetapi dapatkan manfaat sebagai pembayaran gratis untuk lima tahun ke depan.Uang yang tidak akan Anda habiskan untuk pembayaran mobil akan bekerja lebih baik dalam dana darurat atau rekening pensiun Anda.

Ngomong-ngomong soal…

9. Tidak Memiliki Dana Darurat

Banyak Gen-X yang tidak memiliki dana darurat, berpikir mereka dapat mengandalkan kartu kredit, cek bonus, atau penarikan sesekali dari rencana pensiun.

Memiliki dana darurat khusus - cukup untuk menutupi setidaknya 30 hari dari biaya hidup - tidak hanya akan menghilangkan kebutuhan untuk membuat pilihan (buruk) di atas, tetapi juga akan membantu untuk menaikkan naik turunnya anggaran Anda. Ketika kemandirian finansial adalah tujuan, menciptakan konsistensi akan menjadi langkah besar dalam arah yang benar.

Bahkan jika Anda memiliki dana darurat, Anda juga harus mencari asuransi jiwa. Apakah itu adalah rencana asuransi pemakaman sederhana, kebijakan masa pakai kekuatan penuh atau beberapa jenis lain dari polis asuransi jiwa. Mendapatkan asuransi jiwa melindungi keluarga Anda dari bencana.

10. Tidak Memoderasi Ambisi Perguruan Tinggi Anak-Anak Mereka

Banyak Gen-X sekarang berusia 40-an, usia ketika orang-orang biasanya memiliki anak-anak yang terikat ke perguruan tinggi. Pendekatan langit-batas yang sama yang mungkin Anda ambil ke perguruan tinggi pada 1980-an dan 1990-an tidak lagi relevan. Pendidikan perguruan tinggi saat ini dapat biaya sebanyak membeli rumah pinggiran kota yang khas.

Keluarga menghadapi dilema biaya dengan utang - yang diambil baik oleh orang tua itu sendiri, atau oleh pinjaman siswa yang secara finansial akan melumpuhkan anak-anak mereka.

Terlepas dari kebijaksanaan konvensional di perguruan tinggi, Anda memiliki pilihan ketika datang untuk mendidik anak-anak Anda. Advise mereka untuk menghadiri community college, untuk pergi ke sekolah, dan untuk menghadiri institusi publik di negara bagian. Semua akan membantu menjaga biaya pendidikan mereka lebih terjangkau.

11. Menunda Dimulainya Tabungan Pensiun

Dapat tergoda untuk menunda menabung untuk pensiun ketika Anda memiliki prioritas lain. Membeli mobil, menikah, memiliki anak, atau membeli rumah, semuanya tampak seperti alasan yang sah untuk tidak menabung untuk pensiun, tetapi ragu-ragu bisa menjadi salah satu kesalahan keuangan paling serius yang dapat Anda buat.

Kita bisa mendapatkan implikasi nyata dari nilai waktu uang, tetapi bahkan yang lebih mendasar adalah bahwa satu penundaan membenarkan yang berikutnya, dan sebelum Anda tahu bahwa Anda telah kehilangan satu dekade atau lebih untuk mengumpulkan portofolio pensiun yang kredibel. Itu akan membuat pendanaan pensiun Anda lebih sulit nantinya, atau dapat menyebabkan pensiun yang terganggu.

Jika Anda belum mulai menabung untuk masa pensiun, hari ini adalah hari terbaik untuk membuka Roth IRA atau setidaknya masuk ke 401k majikan Anda. Jika Anda khawatir berada di pasar, periksa pinjaman P2P dengan LendingClub atau platform teratas lainnya.

12. Tidak Menyimpan Cukup untuk Pensiun

Banyak Gen-X mengambil sikap yang hampir biasa terhadap tabungan pensiun. Bagaimanapun, itu beberapa dekade lagi. Beberapa bahkan akan menyibukkan diri terutama dengan aspek penghematan yang dapat dikurangi pajak, bukan pada hasil yang sebenarnya. Kedua jenis pemikiran tersebut dapat mengakibatkan rencana pensiun yang sangat kurang didanai oleh waktu pensiun datang sekitar - dan saat itu sudah terlambat untuk memperbaikinya.

Kalkulator pensiun yang baik akan membantu Anda menentukan apakah jumlah yang Anda hemat untuk masa pensiun sudah mencukupi. Dan jika tidak, Anda dapat dan harus segera memperbaiki situasi tersebut sesegera mungkin.

13. Mematahkan Bank untuk Berlangsung Berlibur

Liburan musim panas tahunan telah menjadi kebutuhan yang dirasakan di abad ke-21. Itu juga sering sangat mahal. Satu liburan ke Eropa, Karibia atau bahkan Dunia Disney, dapat menghabiskan biaya ribuan dolar - setiap tahun.

Apa lagi yang bisa Anda lakukan dengan uang sebanyak itu? Bayar kartu kredit? Bangun dana darurat? Tingkatkan kontribusi pensiun? Sungguh menakjubkan betapa banyak uang yang dapat Anda dapatkan dengan mengambil liburan utama setiap tahun, atau bahkan setiap tahun ketiga, bukannya setiap tahun.

Anda akan menghargai penyangkalan diri hanya dalam beberapa tahun saat situasi keuangan Anda membaik.

14. Menghabiskan Waktu Terlalu Banyak di Mall

Mal dapat menjadi tempat yang bagus untuk menghabiskan waktu idle. Dan berpisah dengan uang tunai yang tidak terlalu menganggur. Jika Anda membeli sebagian besar pakaian dan hadiah di mal, Anda hampir pasti menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan. Ada banyak opsi yang harganya jauh lebih murah. Walmart dan kotak-kotak besar lainnya segera muncul dalam pikiran. Tetapi ada juga Amazon.com dan bahkan toko barang bekas.

Anda tidak harus pergi kalkun dingin di mal, tetapi semakin sedikit waktu yang Anda habiskan di mal, semakin banyak uang yang Anda hemat.

15. Menaruh Terlalu Banyak Keyakinan di Pasar Saham

Pasar bull lima tahun dapat menyebabkan siapa pun merasa puas tentang pasar saham. Tetapi sering kali ketika keyakinan berada pada titik tertinggi, Anda akan sangat rentan terhadap kemunduran yang tiba-tiba. Ini dapat memanifestasikan dirinya dengan membeli banyak di pasar yang matang, ketika mungkin lebih bijaksana untuk mulai menjual beberapa posisi.

Warren Buffett - salah satu investor paling sukses sepanjang masa - telah berkata, "Jadilah takut ketika orang lain tamak dan tamak ketika orang lain takut". Sederhana, ini berarti Anda harus membeli ketika orang lain menjual, dan menjual ketika yang lain membeli. Tidak mudah, tetapi mutlak diperlukan jika investasi seperti Buffett kembali menarik minat Anda.

Tidak mungkin untuk mengatur waktu pasar, tetapi mungkin untuk mengamati perilaku dan sikap serta menyesuaikan taktik investasi Anda dengan tepat.

16. Memiliki Anak-Anak Mereka dalam Terlalu Banyak Kegiatan

Banyak orang tua hari ini melakukan over-book pada anak-anak mereka dalam kegiatan ekstra kurikuler.Sementara itu mungkin bermaksud baik, itu juga bisa menjadi lubang hitam keuangan. Bukan hanya biaya dari kegiatan itu sendiri - tidak ada biaya kecil sendiri - tetapi itu juga menghasilkan kehidupan di perjalanan, dan itu berarti lebih banyak uang yang dihabiskan.

Jika Anda memiliki dua anak, dan Anda masing-masing terlibat dalam dua atau tiga kegiatan ekstrakurikuler pada satu waktu, sepanjang waktu, Anda akan cenderung makan lebih sering (tidak ada waktu untuk memasak) dan memiliki biaya mobil yang lebih tinggi (gas dan pakaian) dan-robek). Dan jika anak-anak Anda terlalu banyak terlibat, tugas sekolah mereka bisa menderita, dan itu akan menambah satu atau dua guru ke dalam campuran.

Itu adalah perdarahan keuangan yang tidak terlalu lambat, dan yang dapat Anda kendalikan dengan mudah.

17. Memanjakan Anak-Anak Mereka

Kami semua ingin memberikan yang terbaik kepada anak-anak kami, tetapi ada garis tipis antara itu dan memanjakan mereka. Tidak hanya memanjakan anak-anak dengan kebiasaan yang mahal - kebiasaan yang semakin bertambah seiring dengan bertambahnya usia dan "mainan" itu menghabiskan lebih banyak uang - tetapi itu juga melahirkan anak-anak yang tergantung. Dengan sendirinya hal ini dapat merugikan anak-anak Anda, tetapi hal itu juga dapat menyebabkan remaja yang diperpanjang, pemborosan yang lebih mahal.

Tidak apa-apa untuk mengatakan "tidak" setiap sekarang dan lagi. Itu membuat untuk keuangan yang lebih baik dan yang dapat meninggalkan Anda dengan lebih banyak uang untuk membantu mereka ketika mereka dewasa dan taruhannya bahkan lebih tinggi.

18. Menghabiskan Terlalu Banyak Uang Memelihara Penampilan

Anda telah mendengar istilah, "Anda harus memalsukannya sampai Anda dapat membuatnya." Terkadang itu adalah strategi yang diperlukan, tetapi kemungkinan besar Anda akan terbawa dengan itu. Ini bisa menjadi kebiasaan untuk menghabiskan uang dengan mencoba mengikuti orang lain di komunitas atau lingkaran sosial Anda, dan saat itulah menjadi mahal.

Masalah dengan mempertahankan penampilan adalah kebutuhan yang dirasakan didorong oleh faktor eksternal. Bahkan jika Anda melakukannya, dan Anda menjadi sangat pandai, itu tidak akan pernah membuat Anda bahagia, atau memenuhi kebutuhan yang berguna.

Kesesuaian adalah tuan yang kejam - dan yang mahal. Lakukan apa yang benar untuk Anda, dan jangan khawatir apa yang orang lain pikirkan tentang Anda. Anda akan mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat jika Anda dapat melepaskan beban itu.

19. "Investasi" di Tidak Ada Tapi Yang Terbaik

Anda dapat dengan mudah meyakinkan diri sendiri bahwa entah bagaimana Anda berinvestasi saat membeli mainan terbaik, tetapi biasanya itu hanya membuang-buang uang. Jika Anda melakukan ini dengan semua atau bahkan sebagian besar pembelian Anda, Anda akan menghukum diri sendiri untuk membayar terlalu banyak untuk semua yang Anda beli.

Tidak apa-apa dan bahkan perlu untuk "merusak bank" pada pembelian tertentu - bagian atas laptop untuk pekerjaan datang ke pikiran. Tetapi jika Anda merasa membutuhkan pakaian terbaik, TV layar lebar terbaik, sistem suara terbaik, dan mobil terbaik, Anda sebagian besar berpartisipasi dalam salah satu jenis kecanduan terburuk.

Sebagai aturan, uang "tampak" lebih baik duduk di CD atau reksadana daripada mengisi ruang di rumah Anda, atau duduk di jalan masuk Anda.

20. Menghabiskan Waktu Terlalu Banyak untuk Dihibur

Hiburan adalah biaya siluman bersertifikat. Uang dihabiskan dengan santai memiliki waktu yang baik dan Anda hampir tidak tahu bahwa itu terjadi. Itu tampaknya tidak berbahaya, dan jika dilakukan secukupnya sebenarnya. Tetapi jika Anda perlu dihibur secara 24/7, itu hanya bentuk lain dari kecanduan.

300 saluran TV kabel, TV layar datar 65 inci, dan keanggotaan klub berharga tinggi dapat menempatkan pelapisan emas pada hiburan Anda. Penting untuk disadari bahwa hiburan sebagian besar hanya cara untuk mengatasi kebosanan, dan ada banyak cara yang dapat Anda lakukan tanpa menghabiskan banyak uang.

Habiskan lebih banyak waktu bersama keluarga dan teman-teman, buat tubuh Anda sehat, meneliti ide bisnis, membantu tetangga yang membutuhkan atau menjadi sukarelawan untuk amal favorit Anda. Dengan semua yang terjadi, Anda akan melihat hiburan dengan harga tinggi karena kemewahan biasanya.

21. Tidak Memulai Bisnis Sendiri

Salah satu pelajaran mendasar yang diajarkan Gen-X telah dilakukan sepanjang hidup mereka penghindaran risiko - Bahkan ada model komputer yang diduga dapat mengurangi atau menghilangkan risiko sepenuhnya. Waktu akan memberi tahu apakah itu benar atau jika kita sedang menjual tagihan barang.

Generasi sebelumnya biasanya mengerti bahwa mengambil beberapa bentuk risiko hanyalah sebagian dari kehidupan. Tetapi Gen-Xers telah dikondisikan untuk menghindarinya seperti wabah. Mempekerjakan sendiri adalah contoh yang sangat baik dari ini; itu telah menurun ke arah setidaknya selama 20 tahun terakhir ketika Gen-Xers mulai memasuki dunia kerja dan memilih untuk merasakan keselamatan kerja dengan perusahaan atau pemerintah.

Tetapi terkadang tidak mengambil risiko adalah risiko terbesar dari semuanya.

Keusangan karir adalah fakta dari waktu kita, karena pekerjaan dan seluruh klasifikasi karir menghilang untuk selamanya. Wiraswasta dapat menjadi solusi terbaik untuk dilema ini, dan jika Anda berusia di atas 40 tahun, itu mungkin satu-satunya solusi.

Tidak semua orang cocok untuk memiliki bisnis mereka sendiri, tetapi jika Anda memiliki ide yang bagus, Anda harus mencobanya. Mungkin tidak akan sakit untuk memulainya sebagai kesibukan dan melihat kemana perginya.

Tidak ada yang bisa menghindari semua 21 kesalahan ini. Tetapi jika Anda dapat mengendalikan beberapa dari mereka, Anda akan menemukan diri Anda mencapai kemandirian finansial jauh lebih cepat daripada yang pernah Anda bayangkan.

Posting ini awalnya muncul di DailyFinance.com

Menyimpan

Menyimpan

Tips Top:
Komentar: