Jika perusahaan Anda menawarkan program rencana pensiun 401 (k), akan lebih baik untuk memanfaatkannya dan meningkatkan kontribusi Anda.

Perusahaan Anda 401 (k) kemungkinan akan menawarkan pilihan opsi investasi, umumnya campuran dari berbagai reksa dana atau dana indeks.

Sebuah rencana yang terdiri dari dana indeks umum yang dirancang untuk karyawan yang pensiun dalam rentang tahun tertentu mungkin akan memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana ekuitas yang dikelola secara aktif, misalnya.


Namun, karyawan yang ingin memiliki peran yang lebih aktif dalam portofolio mereka mungkin dapat memilih lebih banyak dana yang ditargetkan (saham teknologi atau obligasi pemerintah jangka panjang AS, misalnya).

Manfaat Berkontribusi ke 401 (k)

Salah satu manfaat utama dari 401 (k) rencana yang ditawarkan beberapa perusahaan adalah mencocokkan kontribusi karyawan hingga tingkat tertentu dari pendapatan karyawan (hingga 4% dari pendapatan tahunan adalah persentase yang sama).

Dalam hal ini, karyawan harus berkontribusi setidaknya sebanyak jumlah itu untuk mengambil keuntungan dari uang yang pada dasarnya gratis, bahkan jika itu berarti mengurangi kontribusi ke akun lain seperti IRA atau akun investasi umum.

Manfaat penting lain dari 401 (k) rencana adalah bahwa mereka adalah kendaraan investasi tangguhan pajak, yang berarti bahwa karyawan tidak harus membayar pajak penghasilan atas uang yang mereka hasilkan selama tahun itu dan berkontribusi pada 401 (k) mereka, mengurangi total pendapatan mereka tagihan pajak untuk tahun ini.

Akhirnya, rencana ini juga menawarkan target yang bermanfaat untuk tabungan pensiun. Meskipun karyawan umumnya harus menyimpan lebih dari batas, mereka memberikan jumlah target penghematan spesifik untuk bertemu minimal setiap tahun.

Penarikan dari 401 (k) Rencana

Karena 401 (k) kontribusi tidak dikenai pajak sebagai pendapatan pada tahun ketika kontribusi tersebut dibuat (jumlah tersebut dikurangi dari pajak penghasilan tahunan karyawan), penarikan dikenakan pajak.

Tarif pajak yang akan berlaku untuk penarikan ini adalah tarif pajak penghasilan yang berlaku untuk pemilik akun selama tahun penarikan. Hal ini umumnya dianggap menguntungkan karena sebagian besar orang akan memiliki penghasilan kena pajak yang lebih rendah selama masa pensiun mereka dibandingkan ketika mereka bekerja, yang berarti tarif pajak efektif mereka pada jumlah yang ditarik akan lebih rendah.

Pemilik 401 (k) s harus setidaknya 59½ atau benar-benar dan secara permanen dinonaktifkan untuk menarik dana di akun mereka tanpa denda pajak.

Jika mereka lebih muda dari usia ini, mereka akan membayar pajak denda 10% pada jumlah yang ditarik selain karena pajak penghasilan normal pada jumlah tersebut.

Ada beberapa pengecualian terbatas pada hukuman 10% ini, termasuk kematian karyawan, perintah pengadilan domestik yang memenuhi syarat, dan biaya perawatan medis yang tidak diganti yang melebihi 7,5% dari Pendapatan Kotor Disesuaikan Karyawan.

Akhirnya, pemilik akun harus mulai membuat setidaknya penarikan minimum yang diperlukan, yang ditetapkan oleh IRS menggunakan tabel harapan hidup, ketika pemilik akun berubah 70½, kecuali dia masih bekerja.

Denda 50% diterapkan pada penarikan minimum jika tidak diambil untuk tahun pajak itu.

401 (k) Kontribusi Lim​​​-nya

Jenis Kontribusi

Membatasi

Penangguhan elektif karyawan maksimum.

$18,500

Kontribusi mengejar karyawan (jika usia 50+)

$6,000

Gabungan kontribusi karyawan dan majikan

$55,000

Ingat, bagi mereka yang memiliki 401k solo, Anda dapat mengatur penundaan elektif karyawan Anda menjadi Roth atau Tradisional. Namun, kontribusi pemberi kerja selalu tradisional.

Kesimpulan

401 (k) rencana adalah alat yang berharga untuk menabung untuk masa pensiun, dan salah satu yang banyak tidak dimanfaatkan sepenuhnya oleh karyawan, terutama jika majikan mereka akan mencocokkan kontribusi mereka.

Batas kontribusi tahunan jauh lebih tinggi daripada untuk Rekening Pensiun Perorangan (IRA) sementara memungkinkan manfaat penangguhan pajak yang sama, dan mereka memberikan langkah pertama yang sangat baik bagi karyawan untuk menabung setiap tahun untuk pensiun yang aman.

Plus, batas kontribusi cenderung meningkat setiap tahun memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak untuk pensiun.

Apakah Anda berkontribusi pada 401 (k)? Mengapa atau mengapa tidak?

Tips Top:
Komentar: