Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Perencanaan Kebun

Seperti sebagian besar item dalam agenda perencanaan keuangan Anda untuk tahun 2009, rencana properti Anda sedang berdiri di tempat bergeser. Tahun ini, pembebasan pajak properti melonjak dari $ 2 juta pada tahun 2008 menjadi $ 3,5 juta per orang. Berdasarkan undang-undang saat ini, pajak properti akan dicabut seluruhnya pada tahun 2010, hanya untuk kembali dengan pengecualian yang jauh lebih rendah pada tahun 2011, meskipun banyak yang percaya bahwa undang-undang tersebut akan diubah sebelum pencabutan mulai berlaku. Ketidakpastian semacam itu terjadi pada saat nilai saham dan real estat menurun tajam. Jika ada waktu untuk meninjau rencana perkebunan Anda, tahun 2009 adalah saatnya.

Konsesi Pajak Perencanaan Perumahan 2009

Meskipun batasan pada ketentuan pajak ini dapat berubah, pastikan Anda memahami cara kerjanya dan bagaimana Anda dapat menerapkannya pada situasi Anda sendiri.

  • Pengecualian pajak properti, yaitu $ 3,5 juta pada tahun 2009 ($ 7 juta untuk pasangan), memungkinkan Anda untuk melindungi sebagian atau seluruh harta Anda dari pajak.
  • Pembebasan pajak hadiah seumur hidup adalah untuk individu yang tertarik untuk membuat hadiah substansial (hingga $ 1 juta) selama masa hidup mereka tanpa membayar pajak hadiah. Pembebasan seumur hidup terkait dengan pembebasan pajak tanah, sehingga jumlah apa pun yang diberikan sebagai bagian dari pembebasan pajak hadiah seumur hidup mengurangi jumlah yang dapat melewati bebas pajak properti untuk penerima manfaat setelah kematian Anda.
  • Pembebasan pajak hadiah memungkinkan Anda memberikan jumlah tertentu setiap tahun ($ 13.000 pada tahun 2009; $ 26.000 untuk pasangan) ke sebanyak mungkin orang yang Anda suka tanpa memicu pajak hadiah. Ini adalah strategi pemberian hadiah tidak terbatas yang tidak terkait dengan salah satu pengecualian lainnya, jadi pastikan untuk memanfaatkan sepenuhnya “freebie” ini setiap tahun.

Daftar Periksa Perencanaan Perkebunan

Daftar Periksa Perencanaan Perkebunan

Karena Anda telah bekerja keras untuk menciptakan gaya hidup yang aman dan nyaman untuk keluarga dan orang-orang terkasih, Anda akan ingin membuat dan mengelola paket properti yang memungkinkan Anda meminimalkan pajak properti dan mempertahankan lebih banyak aset untuk orang-orang yang Anda sayangi.

Gunakan daftar periksa ini untuk mengevaluasi di mana rencana perkebunan Anda saat ini — atau sebagai titik awal untuk diskusi dengan seorang ahli perencanaan perkebunan.

Bagian 1 - Mengomunikasikan Keinginan Anda

IYA NIHTIDAK
Apakah Anda memiliki surat wasiat?
Sudahkah Anda menamai eksekutor dan wali (s)?
Sudahkah Anda mempertimbangkan kepercayaan hidup untuk menghindari surat wasiat?
IYA NIHTIDAK
Sudahkah Anda mempertimbangkan wasiat hidup atau wakil perawatan kesehatan jika terjadi penyakit atau cacat katastropik?

Bagian 2 - Melindungi Keluarga Anda

IYA NIHTIDAK
Apakah wasiat Anda akan menamai wali untuk anak-anak kecil?
Apakah Anda memiliki jumlah dan jenis asuransi jiwa yang tepat?
Sudahkah Anda mempertimbangkan berbagai opsi kepercayaan (misalnya, hidup, dapat dicabut, tidak dapat dibatalkan, asuransi jiwa)?

Bagian 3 - Mengurangi Pajak Anda

IYA NIHTIDAK
Jika Anda sudah menikah, apakah Anda memanfaatkan sepenuhnya pengurangan pajak harta tak terbatas perkawinan?
Apakah Anda (dan pasangan Anda) memberikan hadiah kepada anggota keluarga yang memanfaatkan pengecualian pajak hadiah tahunan, yaitu $ 13.000 ($ 26,00 untuk pasangan) pada tahun 2009?
Sudahkah Anda mempertimbangkan Roth IRA, yang dalam beberapa kasus memungkinkan Anda memberikan aset kepada ahli waris bebas pajak?

Jumlah pembebasan pajak real untuk tahun 2009 adalah $ 3,5 juta ($ 7 juta untuk pasangan yang sudah menikah). Berdasarkan undang-undang saat ini, pajak properti akan dicabut pada tahun 2010 dan jumlah pengecualian dijadwalkan untuk dikembalikan ke $ 1 juta pada tahun 2011.

Artikel ini disiapkan oleh Standard & Poor’s dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi investasi khusus untuk setiap individu.

Tips Top:
Komentar: