Biaya. Tidak hanya mereka bisa tidak menyenangkan, kadang-kadang mereka licik.

Industri keuangan dibanjiri dengan biaya yang datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Banyak dari mereka yang terkenal sementara segelintir orang sangat terselubung sehingga konsumen menjadi lengah ketika mereka menyadari bahwa mereka telah membayar ribuan dolar dalam biaya tanpa menyadarinya.

Namun, tidak semua biaya menjadi buruk. Bagaimanapun, para profesional keuangan harus mencari nafkah. Tetapi itu tidak berarti mereka memiliki hak untuk membuat Anda tidak menyadari apa yang Anda bayar untuk layanan yang mereka berikan.

Sebelum Anda menyewa penasihat keuangan, ada baiknya mempelajari bagaimana mereka dibayar. Tanyakan langsung bagaimana mereka membuat adonan. Jika mereka menari di sekitar pertanyaan, bawalah bisnis Anda ke tempat lain.

Ada beberapa biaya finansial yang harus Anda bayar tak pernah membayar. Sering kali, ini adalah yang licik yang muncul ketika Anda tidak mengharapkannya. Hindari ini, dan Anda akan berada di jalur yang tepat menuju masa depan keuangan yang cerah.

1. Beban Reksa Dana

Beberapa reksa dana memiliki banyak. Sebagai contoh, saham Kelas A adalah jenis reksa dana yang membebankan komisi dimuka. Anda mungkin membayar, misalnya, 3,75% dari uang investasi Anda di muka untuk membeli dana tersebut.

Ini semua bagus dan keren sampai Anda menyadari bahwa banyak dari reksa dana ini juga membebankan biaya manajemen berkelanjutan (disebut rasio biaya). Tambahkan biaya ini bersama-sama, dan Anda membayar sejumlah besar uang untuk memiliki beberapa reksa dana.

Miranda Marquit, menulis untuk ExcessReturn.net, menjelaskan:

Terkadang, ketika Anda membeli atau menjual reksadana, Anda membayar biaya pembebanan. Ini bisa menjadi hambatan nyata pada hasil Anda. Membayar biaya muatan tidak terlalu masuk akal, karena Anda dapat menemukan banyak dana dan pialang yang tidak mengenakan biaya ini.

Muat reksa dana bukanlah pilihan yang buruk, tetapi tentu saja ada opsi yang lebih baik di luar sana. Mintalah beberapa penasihat keuangan apa yang akan mereka sarankan dan bandingkan perbedaannya.

2. Biaya 12b-1

Biaya 12b-1 adalah biaya pemasaran atau distribusi yang diterapkan setiap tahun. Biaya ini dianggap sebagai biaya operasional, sehingga termasuk dalam rasio biaya dana.

Lihatlah laporan reksadana Anda dan lihat apakah Anda dikenai biaya 12b-1. Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi saya tidak akan pernah mau membayar biaya pemasaran. Jika reksadana harus dipasarkan, mungkin akan ada bukti bahwa itu bukan dana yang bagus di tempat pertama - jika tidak, reksadana akan menjual dirinya sendiri.

3. Biaya Anuitas Variabel

Suatu hari, seorang calon klien masuk ke kantor saya dan memberi tahu saya bahwa dia telah bekerja dengan perusahaan pialang besar yang dia rasakan tidak sepenuhnya jujur ​​padanya.

Penasihat itu telah menjual anuitas variabel dan beberapa reksa dana. Dia tidak terlalu peduli dengan reksadana, tetapi dia memberi tahu saya bahwa dia tidak yakin bagaimana variabel anuitas bekerja.

Jangan pernah membeli produk keuangan tanpa memahami cara kerjanya! Kembali ke cerita. . . .

Saya bertanya kepadanya berapa banyak dia membayar untuk variabel anuitas dan dia pikir dia melihat biaya sekitar $ 50. Itu tidak buruk, kan? Nah, kemudian kami mengetahui bahwa dia membayar lebih dari $ 3.500 dalam biaya anuitas variabel dan bahkan tidak mengetahuinya.

Rahangmu harus turun sekarang.

Saya bukan penggemar anuitas variabel. Biayanya terlalu tinggi - dan sering kali licik juga.

4. Biaya Terlambat

Biaya keterlambatan adalah jenis biaya lain yang tidak boleh Anda bayarkan. Biaya ini dapat terjadi ketika Anda terlambat membayar tagihan Anda.

Rumus yang dapat Anda gunakan untuk membayar tagihan tepat waktu cukup mudah. Pertama, Anda harus punya cukup uang untuk membayar. Sebaiknya Anda menyimpan lebih banyak uang di rekening koran untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk semua tagihan - termasuk tagihan yang tidak terduga.

Kedua, Anda perlu memproses kotak surat, email, dan kotak masuk lainnya tempat Anda menerima tagihan secara rutin. Melacak tagihan otomatis dan metode pembayaran Anda. Pastikan Anda memiliki sistem yang baik untuk mengingat agar membayar tagihan tepat waktu!

5. Biaya Overdraft

Tidak ada yang harus membayar biaya overdraft. Satu-satunya waktu Anda melakukan overdraft pada akun Anda adalah jika Anda dengan sengaja melakukannya (jangan lakukan itu) atau jika Anda tidak melacak transaksi Anda.

Ini adalah alasan lain untuk menyimpan penyangga uang tunai di rekening giro Anda. Jika Anda lupa tentang transaksi itu akan ditarik dari buffer uang tunai Anda daripada menempatkan akun Anda ke negatif yang dapat mengakibatkan biaya overdraft. Jika Anda menghabiskan buffer ekstra, kemudian bekerja dengan bank Anda atau dapatkan rekening giro online yang akan secara otomatis membuat draf dari rekening tabungan. Dengan cara ini Anda menyimpan uang dari pemeriksaan rutin Anda tetapi masih memiliki buffer untuk menutupi kesalahan.

6. Biaya Transaksi Luar Negeri

Perusahaan kartu kredit (dan bahkan bank) terkadang mengenakan biaya pelanggan ketika mereka menggunakan kartu mereka di luar negeri.

Biaya transaksi asing ini dapat dengan mudah dihindari dengan mendaftar untuk kartu tanpa biaya transaksi asing atau dengan menggunakan metode pembayaran alternatif seperti uang tunai.

Biaya transaksi asing ini dapat dengan mudah dihindari dengan mendaftar untuk kartu kredit tanpa biaya transaksi asing atau dengan menggunakan metode pembayaran alternatif seperti uang tunai.

"Apakah Anda lebih suka menghabiskan 2-4% tambahan dari pembelian Anda dengan biaya kartu kredit, atau pada makanan enak di tujuan Anda?" Tanya Gerri Detweiler, direktur pendidikan kredit di Credit.com.

7. Biaya Saldo Rendah

Beberapa bank, credit unions, dan perusahaan manajemen kekayaan memungut biaya ketika saldo pada jenis rekening tertentu jatuh di bawah berbagai ambang. Sering kali, lembaga keuangan akan memberi imbalan kepada pelanggan dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi atau manfaat lain untuk berpartisipasi dalam jenis akun ini.

Brian O’Connell, yang menulis untuk TheStreet.com, menjelaskan kegembiraan dalam menghindari jenis biaya ini:

Menghemat beberapa dolar untuk biaya bank adalah pengalaman katarsis - itu adalah kesempatan langka untuk menarik salah satu dari bank Anda, bukan sebaliknya.

Anda seharusnya tidak pernah membayar biaya saldo rendah. Jika Anda tidak dapat menyimpan cukup uang dalam akun untuk memenuhi persyaratan saldo minimum, lewati akun cerdik dan pilih yang lebih sederhana, membosankan, dan tanpa biaya rekening.

8. Biaya ATM

Biaya ATM sangat brutal. Sering kali, pelanggan akan menggunakan ATM untuk mendapatkan sejumlah kecil uang tunai dari rekening bank mereka dan dikenakan persentase yang sangat tinggi dari dana yang mereka tarik untuk kesenangan.

Misalnya, katakan Anda mengambil $ 20. Anda dikenai biaya $ 1,50. Itu efektif biaya 7,5%. Lupakan saja!

Sebagai gantinya, pastikan untuk menanyakan bank atau credit union Anda yang ATM di daerah Anda adalah "bebas biaya tambahan" dan dalam jaringan ATM mereka. Saat ini, Anda pasti akan menemukan beberapa ATM bebas biaya di mana Anda sangat membutuhkannya.

9. Pembayaran Biaya

Ini mungkin salah satu biaya paling menjengkelkan yang pernah saya temui. Bayangkan ditagih biaya untuk melakukan pembayaran. Um, tidak, terima kasih.

Beberapa pedagang telah dikenal untuk mengisi "kenyamanan" ini - apa yang saya sebut "pembayaran" - biaya ketika Anda melakukan pembayaran melalui telepon atau melalui perwakilan toko alih-alih melalui sistem otomatis mereka seperti kios toko.

Hindari membayar untuk melakukan pembayaran. Itu tidak masuk akal.

10. Biaya Tidak Aktif

Jika Anda tidak memerlukan atau menggunakan akun, mengapa memilikinya? Beberapa bank dan credit unions (terutama bank online) mengenakan biaya tidak aktif saat akun tersebut diam. Biaya ini biasanya dapat dihindari dengan segala jenis aktivitas akun seperti melakukan pembelian atau memulai transfer.

Perusahaan pialang juga mulai melakukan ini. Saya telah melihat ini dengan klien baru yang membawa laporan mereka dan menemukan biaya "biaya tidak aktif" atau "akun kecil" pada akun yang tidak menghasilkan biaya atau komisi apa pun selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun).

Garis bawah

Anda dapat menghindari biaya ini (dan lainnya) dengan melakukan sedikit pekerjaan rumah sebelum Anda mendaftar untuk suatu produk atau layanan.

Baca tulisan yang bagus. Tanyakan penasihat keuangan tentang biaya mereka. Berbicaralah dengan manajer cabang bank atau credit union Anda untuk menemukan setiap biaya yang mungkin mereka kenakan.

Ucapkan selamat tinggal pada biaya buruk ini dan halo ke akun keuangan yang lebih baik!

Posting ini awalnya muncul di DailyFinance.com.

Tips Top:
Komentar: